fbpx

סניף ראשי: חורב 53, חיפה

סניף מרכז: ארלוזורוב 111, ת”א

ייעוץ משכנתאות במרכז – שינוי הצרכנות הפיננסית

במקביל לצמיחת הענף בעולם המערבי, עולה מדי שנה השימוש בשירותי הייעוץ הפרטיים בקרב נוטלי המשכנתאות ובעלי הנכסים בישראל. המורכבות שבתפעול הבקשה, המסמכים, בחירת המסלולים והעמדת הביטחונות הנדרשים לבנק כמעט מחייבת כל רוכש אשר רוצה להשיג את התוצאות הטובות ביותר בזמן הקצר ביותר לבחון בחירת שירותים אלו.

הבסיס לייעוץ משכנתאות פרטי נובע מהצורך בייעוץ אובייקטיבי המותאם אישית לנתוני הלקוח ורצונותיו אשר אינו מושפע משיקולי רווחיות כאלו ואחרים.

שוק המשכנתאות והדיור בישראל

החל משנות האלפיים המוקדמות אנו עדים לעלייה דרסטית במחירי הנדל”ן בישראל ועתה רכישה של דירה ממוצעת שוות ערך לכ-170-190 משכורות. כבר בסוף המאה הקודמת בעוד שנדרשו  פחות מ-90 משכורות נטען רבות  כי הצרכן הישראלי הגיע לקצה גבול יכולתו בתשלום לדירות, אך עדיין נמשכת מגמת העלייה בענף. כיום נמכרות על ידי הבנקים מדי שנה משכנתאות בסך של כ-60 מיליארד שקלים, צמיחה פי 5 תוך 15 שנים בלבד.

סיבות רבות לעליית מחירי הנדל”ן והיקפי מתן המשכנתאות, חלקן נובעות ממדיניותה הכלכלית של ישראל וחלקן מהתנהלות הרוכשים ונוטלי ההלוואות. הגידול באוכלוסייה ומתן סיוע ממשלתי במתן משכנתאות במינוף גבוה, לצד מחסור בכמות הפשרת קרקעות והתחלות בנייה ובשילוב רגולציות שונות וצרכנות פיננסית לקויה של הלווים הביאו לפער משמעותי בין ההיצע לביקוש ולגדילת הנתח הנדרש לתשלום לטובת מגורים מסך ההכנסות בתא המשפחתי.

עלות הדיור בישראל מהווה כ-30% מהכנסות משק הבית, בטרם חישבנו הוצאות נלוות כחשמל, מים, ארנונה, ביטוחים וכו’.

ייעוץ משכנתאות בנקאי

בעת נטילת משכנתא בבנק, ניצב הלווה אל מול יועץ המשכנתאות הבנקאי. תפקידו של יועץ המשכנתאות בבנק לבצע את כלל הפעולות הנדרשות במשכנתא עד לביצועה והעברת הכספים ובהתאם להוראות הבנק בו הוא עובד. על אף היותם מקצועיים ומנוסים נתונים היועצים להכתבות הבנק וכתוצאה מכך נדרשים לשווק את המסלולים הרצויים על ידו. לכל בנק אופי פעילות וסוג לקוחות משלו וכתוצאה מכך בקיאים הבנקאים בפעילותם של הבנק בו הם עובדים ולא בגופים האחרים. כמו כן, זמינות היועץ לעיתים נמוכה בשל שעות פעילות הבנק ועומס הנוצר מריבוי תיקים.

ייעוץ משכנתאות פרטי

ייעוץ המשכנתאות הפרטי החל לפעול בישראל בתחילת שנות ה-2000 וצבר תאוצה במקביל לצמיחת שוק הנדל”ן והיקפי המשכנתאות, יועץ משכנתאות עצמאי הוא יועץ שאינו עובד בבנק ולא מקבל תשלום או עמלות מהבנק, אלא ישירות מלוקח המשכנתא ובהתאם לכך מחויב אליו ולצרכיו בלבד.  

יועץ משכנתאות משמש כגורם המקשר בין נותני השירות האחרים ובקיאותו בעולמם מחייבת ומשפיעה רבות על תוצאות העסקה. בין גורמים אלו ניתן לראות שמאים, עורכי דין, סוכני ביטוח, מתווכים, קבלנים, בנקאים ועוד.

בסיסו של ייעוץ המשכנתאות הפרטי הוא בבניית התוכנית הכלכלית והחסכונית ביותר עבור הלקוח. התוכנית הכלכלית מורכבת ממסלולים (מסלולי משכנתא) אשר לכל אחד אפיון, השפעות ותנאים שונים, חיבור המסלולים יחד לכדי הלוואת המשכנתא נקרא תמהיל משכנתא. את התמהיל מרכיב יועץ המשכנתאות בהתאם לכושר ההחזר הנוכחי והעתידי של הלווים ובהתאם לצרכיו ורצונותיו, תוך בחינה של מספר חלופות שונות וביצוע משא ומתן בבנקים הרלוונטיים לאופי הבקשה והלווים לקבלת ההצעה הכדאית ביותר בהתאם עבור תמהיל המשכנתא הרצוי. הליך אשר דורש מיומנות מקצועית והיכרות רבה עם המערכת הבנקאית והחוץ בנקאית.

בנוסף, זמינות הייעוץ הפרטי גבוהה בהרבה מייעוץ המשכנתאות בבנק ולרוב מתבצעת בשעות הערב לאחר תום יום העבודה הרגיל, בשעות הנוחות ללקוח.

בשונה מיועצים עצמאיים, חברות ייעוץ משכנתאות פרטיות משמשות ככוח קנייה גדול בבנקים ולרוב פועלת מול מספר סניפים ובפריסה רחבה, דבר המאפשר ללווים נוחות ותנאים מוטבים.

ייעוץ משכנתאות כפלטפורמה מלאה בכלכלת הבית

קבלת המשכנתא מותנת בהערכת אומדן כושר ההחזר של מבקשי ההלוואה ובכפוף למספר חוקי בנק ישראל. במסגרת זו נבדקות הכנסות והתחייבויות הלווים אשר נדרשות לעמוד בקריטריונים מסוימים שמשפיעים על גובה ההחזר החודשי והריביות במסלולים השונים.

בחלק גדול ממשקי הבית בישראל קיימות הלוואות והתחייבויות נוספות מלבד המשכנתא, אשר משפיעות באופן ישיר על מתן המשכנתא ותנאיה. לרוב, התחייבויות אלו ניתנות לשיפור משמעותי, הן בריבית והן בגובה ההחזר החודשי.

ייעוץ משכנתאות מקצועי מתכלל ומביא בחשבון את כלל התחייבויות הבית בהתאם למצב הנוכחי ולצפי העתידי ובשילוב אפשרויות מימון נוספות מעבר למשכנתא כדוגמת הלוואות הצטרפות והלוואות חוץ בנקאיות במטרה לחסוך בכל היבטי הפיננסים בבית.

ייעוץ משכנתאות פרטי – כיצד בוחרים?

משהבנו את חשיבות הייעוץ ויכולותיו, כיצד אנו בוחרים את שירותי הייעוץ המתאימים עבורנו?

סל מוצרים – בדקו מול אילו בנקים עובד היועץ והאם ישנם ברשותו פתרונות מימון נוספים. הבנקים אינם עובדים עם כל אחד, כל יועץ או חברת ייעוץ עוברים אישור ונמצאים במעקב.

היקפי עבודה – כוח הקנייה גדול מאפשר השגת תנאים מוטבים.

ניסיון ותוצאות – בשל סכומי ההלוואה הגדולים נדרש הניסיון הטוב ביותר, בדקו תיקי עבודות בדגש על תיקים בעלי מצב דומה לשלכם.

לסיכום

ענף ייעוץ המשכנתאות נמצא בצמיחה וגדילה, יותר ויותר מרוכשי הדירות פונים לקבלת ליווי במטרה לחסוך כספים וזמנים וביצוע העסקה על הצד הטוב ביותר. אנו בחברת “מסלולים” מחויבים להוביל את לקוחותינו לאיתנות פיננסית תוך מתן מענה אישי ואיכותי לכל רוכש ובעל משכנתא ופועלים להשגת התנאים הטובים ביותר, כי מגיעים לכם יותר.

לקבלת המשכנתא המתאימה ביותר עבורכם, השאירו פרטים או התקשרו 04-9821114
סגירת תפריט

לא שיפרנו לכם את המשכנתא? לא שילמתם!

קבלו פגישת ייעוץ ואבחון
למשכנתא בחינם