מחשבון משכנתא

מחשבון משכנתא מאפשר הזנת נתונים כגון סכום ההלוואה, תקופת ההחזר הרצויה, גובה ההחזר החודשי הרצוי, נתוני ריבית והצמדה למדד ובכך לבחון כיצד שינוי הפרמטרים משפיעים זה על זה.

חשוב לשים לב שחלק ניכר מהמשכנתאות נלקח בריביות משתנות ולכן נתונות לשינויים בהתאם לתרחישים שונים במשק.

מומלץ לשחק עם הפרמטרים, בייחוד עם הריבית. רוב הזמן ישנה נטיה להתווכח עם הבנק על הריבית, במחשבה שמדובר בנתון החשוב ביותר. הריבית בפועל היא הדובדבן שבקצפת והשפעתה על המשכנתא נמוכה מזו של אופן בניית התמהיל, חלוקת הכספים בין המסלולים השונים, פריסת השנים והיחס בין הקרן לריבית בכל תמהיל.

שימוש במחשבון משכנתא

תמהיל המשכנתא מורכב ממספר מסלולים שונים אשר מורכבים יחדיו לכדי הלוואה אחת.

סכומי ההלוואה ומסלולים

הזנת סכומי המשכנתא בחלוקת המסלולים, חשוב להבחין כי ישנן מספר מגבלות של בנק ישראל בחלוקת הסכומים:

ניתן לקחת עד 33% מהמשכנתא במסלולים משתנים לטווח קצר (תדירות שינוי עד 5 שנים לא כולל: פריים, מק"מ, מט"ח, משתנה כל שנה וכו')

ניתן לקחת עד 33% מהמשכנתא במסלולים משתנים לטווח ארוך (תדירות שינוי ריבית מ-5 שנים ומעלה)

33% מהמשכנתא לפחות צריכים להיות במסלולים קבועים.

לוח סילוקין

לוח סילוקין הוא בעצם שיטת ההחזר הרצויה של המשכנתא, כיום חל שימוש ב-3 לוחות עיקריים:

לוח שפיצר – השיטה הנפוצה ביותר, בה גובה ההחזר החודשי קבוע, אלא אם יש עליה במדד ו/או בריבית, כאשר החלוקה הפנימית בין תשלום על חשבון ריבית ותשלום על חשבון קרן משתנה מחודש לחודש.

לוח קרן שווה  – זוהי שיטה שבה ההחזר החודשי על חשבון הקרן קבוע בכל חודש והתשלום על חשבון הריבית יורד מחודש לחודש.

לוח בוליט – "גישור" / "בלון" שיטה שבה משלמים בכל חודש תשלומים רק על חשבון הריבית, ובסוף תקופת ההלוואה מחזירים את כל הקרן בתשלום אחד.

תקופת הפריסה

משכנתא יכולה להיפרס בין 4 שנים ל-30 שנים, אופן הפריסה משפיע על היחס בין הקרן לריבית.

גובה הריבית

לגובה הריבית מספר רב של מרכיבים שיחד מגלמים את רמת הסיכון בעיניי הבנק:

  • אחוז המימון מתוך סך העסקה
  • אחוז ההחזר החודשי מתוך סך ההכנסות של הלווים
  • פריסת השנים
  • מטרת ההלוואה

מדדים

מסלולים צמודי מדד נתונים להשפעה ושינויים נוספים, זאת בעקבות הצמדה למדד המחירים לצרכן אשר מפורסם אחת לחודש ומשפע ישירות על גוב החוב (קרן המשכנתא).

החזר חודשי

בהתאם לנתונים שהזנתם במסלול תוכלו לראות את ההחזר החודשי ההתחלתי במסלול הספציפי. ההחזר החודשי המוצג הינו רק לגבי ההחזר הראשון ואינו מתייחס להמשך השנים והשפעת שאר המשתנים במשכנתא.

החזר כולל

סך ההחזר לרבות השינויים בריביות והמדדים על-פי הנתונים שהוזנו.

לסיכום

מחשבון משכנתא משמש ככלי נהדר לתכנון ראשוני של תקציב המשכנתא ופריסתה. המחשבון מאפשר לקבל אמת מידה ופרספקטיבה לקראת מה אנו עומדים לשלם וכיצד, יחד עם זאת נציין כי מחשבון המשכנתא אינו מהווה תחליף לניתוח מעמיק יותר ולהשוואה מרובה בין תמהילי משכנתא שונים בסיכונים שונים.

אנו במסלולים, נשמח לעמוד לשירותכם ולבנות עוברכם את תמהיל המשכנתא החסכוני ביותר בעבור הצרכים שלכם.

מחשבון משכנתא

לקבלת ההצעה המתאימה ביותר עבורכם, השאירו פרטים או התקשרו 5471*
סגירת תפריט

קבלו פגישת ייעוץ ואבחון
למשכנתא חינם

מי דואג לאינטרס שלכם בבנק?