אם אתם בדרך לקנות נכס ואתם חושבים לקחת משכנתא, מומלץ להעזר ביועץ משכנתאות. 

אבל איך לבחור את היועץ הנכון בשבילכם?

בדקתם מחירים, המלצות ומוניטין הבנק… ואיכשהו עד שמצאתם את היועץ הנכון, הסתבכתם עוד יותר.

בדיוק בשביל זה כתבנו את הכתבה הזאת, שתעזור לכם לבחור את יועץ המשכנתאות שיתאים במיוחד לכם – עם המלצה מיוחדת בסוף הכתבה.

איך בוחרים יועץ משכנתאות?

כדי לבחור יועץ משכנתאות מומלץ, צריך תחילה להבין מהו השירות שיועץ משכנתאות נותן.

העבודה של יועץ משכנתאות מבוססת בעיקר על הבנה מעמיקה של המערכת הבנקאית בישראל, יחד עם כושר פתרון בעיות מפותח היטב.

על היועץ לעזור לנו להבין ולבצע את אחת ההחלטות החשובות בחיינו – ויש בכך מורכבות מסויימת.

כדי שתוכלו להבין טוב מהו התהליך של לקיחת משכנתא עם יועץ משכנתאות מומלץ, חילקנו את כל התהליך לשישה חלקים פשוטים:

מצדו של הלקוח, תהליך משכנתא מורכב מ-6 שלבים:

  1. הבנת העסקה – אנחנו מגיעים ליועץ עם המון נתונים, ועל היועץ להרכיב את ה”פאזל” לפי הגיון וכדאיות. במידה והעסקה עומדת בפרפמטרים, ממשיכים לשלב הבא.
  2. בניית תכנית כלכלית לעתיד – היות והמשכנתא היא התחייבות לטווח ארוך, זהו תפקידו של יועץ המשכנתאות לתכנן את העתיד הכלכלי של המשפחה שנים קדימה.
    התוצר הסופי של תכנית זו הוא תמהיל משכנתא אשר היועץ יגיש לבנק יחד עם המסמכים הנדרשים.
    זכרו שהיועץ עובד עם מחשבון משכנתא מתקדם יותר ממה שיש ברשותכם, לכן העזרו בסבלנות ולאט לאט תבינו ממה מורכבת המשכנתא בפועל.
  3. ניהול משא ומתן – אמנם הבנקים אוהבים לעבוד עם יועצי משכנתאות כי הם עושים את העבודה של הבנקאים לקלה יותר, זה לא אומר שהם לא ינסו להרוויח כמה שיותר מכל עסקה.
    תפקידו של יועץ המשכנתאות הוא לנהל משא ומתן מול מספר בנקים על מנת להשיג את תנאי המשכנתא הטובים ביותר עבורכם.
  4. ליווי אישי ורגשי – אי אפשר להתחמק מזה – משכנתא היא מעמסה נפשית ורגשית. היועץ צריך לדעת לעזור לנו ברגע האמת, ולתת פתרונות כשנראה שהדברים מתפרקים לנו בין הידיים.
    בסופו של יום, הוא צריך ללוות אותנו בכל התהליך כדי שהכל יעבוד כמו שעון.
  5. חתימות – היועץ מגיע יחד איתנו ביום שאנחנו חותמים על המשכנתא. מדובר פה ברגע חגיגי ומרגש עבור כולם, מכיוון שהעבודה הארוכה של היועץ והמשפחה כמעט מגיעה לסופה ואתם בדרך לרכוש את הנכס שכל כך רציתם.
  6. ביטחונות וליווי לאחר לקיחת המשכנתא – אחרי שחתמתם על המשכנתא, צריך לדאוג לשלב הביטחונות! יועצי משכנתאות רבים מזניחים את השלב הזה ונותנים ללקוחות שלהם להסתדר לבד – לא אנחנו.
    יועץ משכנתאות טוב צריך להמשיך לעזור ללקוחותיו לאחר שלב החתימות על מנת לוודא שהרישום בטאבו נעשה, שהביטוחים הנחוצים טופלו וכן הלאה

    תפקיד נוסף של היועץ הוא לבצע בדיקה של התיק מדי כמה זמן ולברר האם ניתן לחסוך כסף במשכנתא כדי לקבל תנאים טובים יותר באמצעות מחזור.

במידה ואכן ניתן לחסוך כסף או לקבל הטבות מיוחדות, היועץ יצור איתנו קשר כדי להציע תהליך של מחזור.

אז עכשיו כשאנחנו יודעים מה יועץ משכנתאות עושה, זה הזמן להסביר איך בוחרים יועץ משכנתאות מומלץ!

כשאתם בוחרים יועץ משכנתאות, נסו לבחון אותו לפי חמישה סעיפים:

  1. המלצות – אם אנשים כבר קיבלו ממנו שירות טוב, סביר להניח שגם אתם תקבלו
  2. נסיון – כנראה שלא תרצו לשלם על המשכנתה שלכם עם יועץ שיצא מקורס זה עתה, ואינו מלווה על ידי אף יועץ אחר.
  3. בעל ידע – חשוב שיועץ המשכנתאות שתבחרו עבר הכשרת יועצי משכנתאות מקיפה וטובה, אחרת תשלמו לאדם שלא באמת מבין מה הוא עושה.
  4. יש לכם חיבור אישי – אל תתביישו לוותר על יועץ שלא התחברתם אליו – עדיף לוותר מלהמשיך עם אדם שתרגישו איתו לא בנוח, במיוחד כשהוא לוקח על עצמו את אחת ההחלטות החשובות בחייכם.
  5. בעל כוח הקנייה – אם מדובר בחברת ייעוץ משכנתאות, כדאי גם להתחשב בכוח הקנייה של החברה. ככל שחברה מטפלת ביותר תיקי משכנתה בבנקים, וככל שהיא יוצרת קשרים יותר חזקים ואיתנים מבפנים – ככה גם תנאי המשכנתא של לקוחותיה יהיו טובים יותר.

יועץ משכנתאות מחירים – כמה עולה?

שאלה מצויינת!
התמחור של תיקי משכנתה מתבצע לפי המורכבות שלהם. במידה ושניכם שכירים, עם עבר טוב בבנקים ומבקשים משכנתא באחוז מימון נמוך באיזור עם שוק נדל”ן חזק ופורח – כנראה שהיועץ יקח בין 5,000 ל-8,000 ש”ח לתיק.

 

אך במידה וישנה מורכבות מסויימת בתיק, מחיר השירות עשוי להיות גבוה יותר.

מחיר על תיק משכנתה יכול לעבור את ה-30,000 ש”ח במקרים מסויימים שבהם הנכם מסורבים, תושבי חוץ וכו’.

בסופו של דבר, כל יועץ קובע את שכר הטרחה שלו על פי השווי שהוא עצמו מצמיד לשירות שהוא נותן.

שימו לב: אם היועץ גובה שכ"ט גבוה או נמוך משמעותית מהמחיר בשוק, תדליקו נורת אזהרה. אם היועץ לוקח שכ"ט נמוך יכול להיות שהוא חדש וחסר נסיון. במידה והיועץ דורש שכ"ט גבוה מאוד (כלומר, מעל 9,000 ₪ על תיק פשוט) – אולי כדאי לחפש אלטרנטיבה אחרת, כי את העבודה הזאת אפשר לעשות מצויין במחיר נמוך הרבה יותר.

יועץ-משכנתאות-מחירים-כמה-עולה

ייעוץ משכנתאות חינם – יש כזה דבר?

אכן יש כזה דבר, וזהו הייעוץ החינמי של הבנק.

אבל למרות שזה קיים, אנחנו מאוד ממליצים לא לבחור בדרך הזו כי ה”חינם” של הבנק עלול לעלות לכם מאוחר יותר ביוקר.

 

בסופו של דבר, האינטרס של הבנק במשכנתא הוא להרוויח לבנק כמה שיותר כסף.
לעומת זאת, האינטרס של יועץ המשכנתאות הוא להשיג עבורכם את תנאי המשכנתא הטובים ביותר, עם כמה שפחות מאמץ מצדכם.

 

לסיכום החלק הזה – אל תעשו את זה. בהחלטות כמו משכנתא מי שמחפש חינם בסופו של דבר ישלם ביוקר.

יועץ משכנתאות מומלץ בחיפה

יועץ משכנתאות מומלץ בחיפה

תראו, אנחנו אולי משוחדים – אבל אנחנו באמת מאמינים שאנחנו יכולים לעשות את העבודה הטובה ביותר במשכנתא שלכם.
זה לא משנה איזה מדריך לבחירת יועץ תקראו – בסופו של דבר חברת מסלולים עונה על כל הקריטריונים בצורה מובהקת וחזקה הרבה יותר מכל יועץ אחר.

 

בעלי נסיון של 800 תיקי משכנתה בממוצע כל שנה ואנחנו עובדים עם ארגונים גדולים ומבוססים כמו ארגון המורים, קרנות השוטרים, ארגונים צה”ליים שונים ועוד – ככה שאת הבדיקות עלינו כבר עשו ועברנו אותן בהצלחה רבה.

 

המשרדים שלנו ממוקמים במרכז הכרמל בחיפה, ממש בבניין האודיטוריום – אבל יש לנו יועצי משכנתאות בכל רחבי הארץ.

בימים כתיקונם, תוכלו לבקר אצלינו במשרד, לשתות כוס קפה או תה ונוכל לתת לכם שירות ייעוץ משכנתאות ברמת השירות הגבוהה ביותר בישראל.

 

בשורה התחתונה, אנחנו רגילים לחסוך לפחות פי עשרה משכר הטרחה שאנחנו לוקחים – ולכן אין שום ספק שאנחנו האנשים הנכונים כדי לטפל לכם במשכנתה.

השאירו פרטים, ונשמח לעמוד לשירותכם!

כתיבת תגובה