fbpx

סניף ראשי: חורב 53, חיפה

סניף מרכז: ארלוזורוב 111, ת”א

מדריך לחישוב משכנתא

התחלתם לחקור ולחפש, ומעומס המידע, התנאים והחוקים כבר הלכתם לאיבוד,

לפני שאתם רצים למחשבוני משכנתא בשביל לדעת איך מחשבים משכנתא 

ומתחילים לתכנן את התמהיל, ריכזנו עבורכם בכתבה הזאת מספר נקודות ועקרונות חשובים שעליכם להכיר.

חישוב משכנתא כולל המון שלבים קטנים אך בעיקרון מורכב ממספר שלבים עיקריים:

עליכם להבין ולחשב עם כמה הון עצמי אתם מגיעים לעסקת הנדל”ן.

הון עצמי מורכב מחסכונות שלכם, פקדונות נזילים, עזרה מההורים, קרנות השתלמות נזילות, משקיעים, הלוואות בנקאיות ועוד עשרות פתרונות יצירתיים. 

אז אתם  בטח שואלים – איך קונים דירה בלי הון עצמי? ישנם מספר פתרונות יצירתיים הנפוץ בהם הוא שעבוד נכס קיים ושעבוד נכס נרכש- למשל בתמהיל של 50 אחוז מכל נכס- בכך מגיעים ל100 אחוז מימון לדירה שנייה. ובעסקה כזאת ההון העצמי בעצם גויס ממשכנתא על נכס קיים.

איך מחשבים? עלות הרכישה פחות ההון העצמי הקיים שלכם הוא סכום המשכנתא הנדרש.

אבל, ויש אבל גדול. תהיו חייבים לעמוד במספר תנאים:

לא תוכלו לקבל מעל 75 אחוז משכנתא משווי הרכישה של הבית או מהערכת שווי הדירה על ידי השמאי (לפי הנמוך מבינהם).

למשל: שווי הדירה לפי שמאי הוא מיליון, המוכר רוצה על הדירה 1.2 מיליון. אתם תוכלו לקבל לכל היותר 750 אלף משכנתא.

תוכלו לקבל עד 35 אחוז מההכנסות הפנויות שלכם להחזרי משכנתא.

מהי הכנסה פנויה? סך ההכנסות נטו למשק הבית פחות ההתחייבויות הקבועות (הלוואות מעל שנה וחצי משכנתאות, מזונות ועוד). אז אם למשל למשק בית יש הכנסות של 20,000 נטו ויש הלוואה בהחזר של 2000 שח ההכנסה נטו שלו תהיה 18000 והחזר המשכנתא המקסימלי שהבנק יאשר הוא 6300 שח בחודש.

במקרים חריגים ניתן לאשר עד 40 אחוז אבל ברב המקרים הבנקים יסרבו לחצות את רף ה35 אחוז מתוך הבנה שלמשקי בית יש הוצאות נוספות למחייתם ולהם חשוב שתעמדו בהחזרי המשכנתא לאורך שנים.

ישנם עשרות סוגי מסלולי משכנתא אך המרכזיים שבניהם הם:
> מסלול בריבית הפריים
> מסלול בריבית קבועה וצמוד למדד
> מסלול בריבית קבועה ולא צמוד למדד
> מסלול ריבית משתנה ולא צמודה למדד, כל 5 שנים
> מסלול ריבית משתנה וצמודה למדד, כל 5 שנים
> מסלולים צמודי מט”ח
 
אחרי שהבנתם מהו סכום המשכנתא, מהו יחס ההחזר המקסימלי שיאשרו לכם לפי ההכנסה הפנוייה שלכם,
 תצטרכו לבנות את המשכנתא:
תצטרכו לבחור סוגי מסלולים, תקופת זמן לכל מסלול ולבנות את התמהיל האופטימילי עבורכם.
כאשר בוחרים במסלולים של ריביות משתנות יש לקחת בחשבון שינוים ועליות ריבית במלך חיי המשכנתא, וכאשר לוקחים מסלולים צמודי מדד יש לקחת בחשבון עליות מדד לאורך חיי המשכנתא. וככלל להבין שהחזר המשכנתא שלכם צפוי להשתנות במשך התקופה שתבחרו.

טיפ גדול:

אל תקפצו מעל הפופיק, לא לקחת משכנתא עם החזרים שתתקשו לעמוד בהם, דברים כאלו מאד משפיעים על איכות החיים.
חשוב מאד להבין כי המשכנתא תלווה אתכם לשנים רבות ולכן יש לתכנן אותה בקפידה ובצורה נכונה עבורכם.

לחישוב המשכנתא הטובה ביותר עבורכם, השאירו פרטים או התקשרו 5471*
סגירת תפריט

לא שיפרנו לכם את המשכנתא? לא שילמתם!

קבלו פגישת ייעוץ ואבחון
למשכנתא בחינם