בין אם פוטרתם לפתע מהעבודה בגלל מגפה, או שהתווספו לכם הוצאות גדולות (אם כי זמניות) שלא תכננתם, יש באפשרותכם לבצע מהלך של הקפאת משכנתא.

במדריך מקיף זה, נסביר לכם את כל מה שאתם צריכים לדעת על הקפאת משכנתא:

  • מהי הקפאת משכנתא?
  • מי זכאי להקפאת משכנתא?
  • האם כדאי לעשות הקפאת משכנתא?
  • איך מבקשים הקפאת משכנתא?

אנו מבינים שאם אתם נאלצים לחשוב על הקפאת משכנתא, כנראה שנתקלתם בבעיה כלכלית ונושא רגיש.

הקפאת משכנתא

מדובר בסופו של דבר בבית שלכם, וזה טבעי שתפחדו לאבד אותו.

לכן, במדריך זהאספנו את כל המידע שאתם צריכים כדי לעבור את זה כמו גדולים!
המטרה שלנו היא לא רק לעזור לכם בחלק הטכני של התהליך, אלא בעיקר לגבש הבנה מקיפה ומלאה על תהליך הקפאת המשכנתא ועל ההתנהלות בבית ובבנק.

במידה ותרצו ייעוץ מעמיק יותר, והמלצה קונקרטית לצעדים הבאיםאנא צרו איתנו קשר ונשמח לעזור!

נתחיל ממש מהבסיס:

מהי הקפאת משכנתא?

הקפאת משכנתא היא מהלך של דחיית תשלומי משכנתא מול הבנק.
הקפאת המשכנתא דומה לגרייס, אבל היא לא גרייסמכיוון שגרייס לוקחים בתחילת המשכנתא, בעוד שלהקפיא את המשכנתא ניתן בכל שלב במהלכה.

בדומה לגרייס, ניתן לעשות הקפאת משכנתא חלקית והקפאת משכנתא מלאה.

מה זה אומר?

הקפאת משכנתא חלקית:


בהקפאת משכנתא חלקית, הלקוח דוחה את תשלומי הקרן, אבל ממשיך לשלם את הריבית.
כדי להבין למה זה עדיף, צריך להבין איך עובדים תשלומי הריבית:

הריבית שלא משולמת בזמן מצטברת, וצוברת ריבית גם היא. לכן אם לא תשלמו את החלק של הריבית, תצטרכו להחזיר אותה ממילא כאשר תגמר דחיית התשלומיםיחד עם תוספת שנקראת ריבית דריבית.

הקפאת משכנתא מלאה:

כאשר אנו מקפיאים את המשכנתא באופן מלא, אנו מקפיאים את הקרן וגם את הריבית. המשמעות היא שנצבור ריבית על כל הסכום אשר דחינו את התשלום שלו.

לכן המלצה חד משמעית שלנו היא לקחת הקפאת משכנתא חלקית כל עוד זה מתאפשר.

רוב הבנקים בישראל מאפשרים הקפאת משכנתה מלאה לתקופה של עד 6 חודשים, והקפאה חלקית לתקופה של עד 24 חודשים.

במקרים חריגים ניתן לקבל אישור להקפאה ארוכה יותר.

הקפאת משכנתא

מי זכאי להקפאת משכנתא?

אתם זכאים להקפאת משכנתא בכל מקרה בו איבדתם חלק משמעותי מהכנסתכם.
לכן כל מה שתצטרכו זה אישור אבטלה או אישור חופשת לידה כדי לקבל את האישור להקפאה.

בתקופת הקורונה, חלק מהבנקים החליטו להקל על תהליך זה, וכעת ניתן להגיש בחלק מהבנקים טופס דיגיטלי דרך האתר אשר אינו דורש צירוף מסמכים נוסף.

האם כדאי לעשות הקפאת משכנתא?

כלל האצבע הוא שכדאי לשקול הקפאת משכנתא חלקית או מלאה במקרה שבו יש חשש לא לעמוד בתשלומי המשכנתא. אם פוטרתם, יצאתם לחלת, סגרתם את העסק או שנתקלתם בהוצאות בלתי צפויותזה הזמן לחשוב על הפתרון הנל.

היתרונות בהקפאת משכנתא:

  • הקלה מידית על התזריםברגע שמקפיאים את המשכנתא, פתאום יורד לכם מהגב אחד התשלומים הכי גבוהים שאתם משלמים כל חודש (אם לא התשלום הכי גבוה במשק הבית).
    המשמעות של זה היא שיש לכם אוויר לנשימה, עד סוף ההקפאה.
    זה יאפשר לכם למצוא עבודה חדשה, להגדיל את ההכנסה (אולי עם קורס ייעוץ משכנתאות) או לחזור לעבודה הישנה בתקווה שהדרך קדימה תהיה חלקה יותר.
  • התהליך ממש פשוט!  מדובר בכמה טפסים שניתן למצוא באתר של הבנק שלכם, להדפיס, למלא ולשלוח.
    במידה ולקחתם את ההחלטה לדחות את התשלומים, הבנק לא יקשה עליכם יתר על המידה.
  • ההשפעה על המשכנתה היא מזעריתאמנם תצטרכו לשלם את הריבית והקרן שלא שילמתם מספר חודשים, אבל הסכום שהצטבר יפרס לאורך כל המשכנתהכך שגם אם דחיתם סכום משמעותי, כנראה שתוכלו להמשיך לשלם אותו כשתצאו מהצרה שנקלעתם אליה.

היתרונות של הקפאת משכנתא מציגים את האפשרות הזאת כבחירה טובה ואטרקטיבית, אך לא הכל ורוד.

להקפאת משכנתא ישנן השלכות אשר עלולות להשפיע עליכם שנים קדימה.

הנה כמה מהחסרונות של הקפאת משכנתא:

  • דירוג האשראי שלכם עלול לרדתדירוג האשראי אמנם לא יורד מול לשכות האשראי (שאלנו את קפטן קרדיט וזה מה שהם ענו לנו), וBDI לא הודיעו שזה יפגע בדירוג האשראיאבל הם בדרך כלל מודיעים.
    הבנקים בכל אופן זוכריםואתם עלולים לרדת בדירוג הפנימי שלהם.
    המשמעות של ירידה בדירוג האשראי היא שהבנקים עלולים לשקול יותר אם לתת לכם הלוואות מסוימות, והן עלולות לתמחר את ההלוואות שיתנו יקר יותר.
    אפשר להקביל את זה לעלייה בפרמיה בביטוחים.
  • דחייה היא לא ביטול! מה שדחיתם תצטרכו לשלםאת הכסף שלא שילמתם לבנק בזמן תצטרכו לשלם מתישהווזה יהיה ישר אחרי שתקופת ההקפאה תגמר.
    הסכום הנצבר יפרס לאורך כל השנים ויעלה לכם את ההחזר החודשי.
    אמנם ברוב המקרים ההחזר החודשי לא יעלה באופן משמעותי, אבל תמיד כדאי לבדוק ולוודא שאתם אכן תעמדו בהחזרים לאחר מכןובמידת הצורך לשקול פתרון אחר (כמו הקפאה חלקיתעליה נסביר מאוחר יותר)

מטעמי מקצועיות ואתיקה, לצערינו לא נוכל להמליץ בוודאות אם כדאי לכם או לא כדאי לכם להקפיא את המשכנתא בלי לראות את נתוניכם הכלכליים. אם תרצו המלצה קונקרטית, אנא השאירו לנו פרטים ונשמח לעזור לכם עם כל הכלים העומדים לרשותנו.

בכל אופן, עכשיו אתם יודעים כל מה שצריך לדעת כדי לעשות את ההחלטה הנכונה.

הקפאת משכנתא

איך מבקשים הקפאת משכנתא?

במידה והחלטתם לדחות את תשלומי המשכנתא, עליכם להתקשר לבנק למשכנתאות שבו לקחתם את המשכנתא שלכם.

כל התהליך הוא פשוט מאודשואלים אתכם מספר שאלות כדי לברר אם אתם אכן זכאים ועומדים בקריטריונים להקפאה (אשר צוינו בתחילת המדריך), וזהו!

תוך זמן קצר הקפאת המשכנתא שלכם תאושר ותוכלו להוריד אבן מהלב לתקופת ההקפאה.

נתקלתם בבעיה במשכנתא? אנחנו יכולים לעזור!

אם הגעתם למצב שאתם צריכים להקפיא משכנתא, כנראה שישנה בעיה עמוקה יותר.
גם במקרי קיצון, ניתן לעשות מהלכים אשר יורידו משמעותית את הוצאות משק הבית.

דוגמה טובה למהלך כזה הוא איחוד הלוואות.

במידה וחוץ מהמשכנתא אתם מחזיקים במספר הלוואות אחרות, יש סיכוי שניתן לאחד אותן ולהוזיל אותן משמעותית תחת משכנתא.

כחברת ייעוץ המשכנתאות הגדולה בישראל, יש לנו ידע, כלים וקשרים בבנקים אשר מאפשרים לנו להשיג עבור לקוחותינו תוצאות מצוינות.

נוכל לנתח את המשכנתא שלכם, את נתוניכם הכלכליים ולפתור המון בעיות פיננסיות אשר ניתן לפתור באמצעות התנהלות כלכלית טובה יותר.

במידה והדבר אפשרי, נמחזר עבורכם את המשכנתה במטרה להגיע לתנאים משתלמים יותר, או החזר חודשי אשר יותר מתאים למצב הכלכלי שלכם כיום.

אנו נתעסק בכל הבירוקרטיה עבורכם, וננהל את המשא ומתן עם הבנקים ביעילות שלא תוכלו להשיג לבד.

כחברת ייעוץ המשכנתאות הגדולה בישראל, בנינו ושכללנו את כל המערכת שלנו למטרה אחת בלבדלהשיג את המשכנתא המושלמת בשבילכם, בלי שתשקיעו אף מאמץ מיותר.

לפרטים נוספים ולייעוץ חינם, השאירו פרטים באתר – או התקשרו למספר *5471
נשמח לעמוד לרשותכם!