יועץ משכנתאות שיוביל אתכם בדרך הבטוחה לדירה

יועץ משכנתאות שיובל אתכם 
בדרך הבטוחה לדירה.

צוות יועצי משכנתאות המומלצים של מסלולים שיסייעו לכם להגיע ליעדכם.
היועצים שלנו ילוו אתכם בבניית תמהיל המשכנתא החסכוני ביותר שמשרת את מטרותיכם בלבד.

ייעוץ משכנתא 
עם
 יועצי המשכנתאות 
המומלצים של מסלולים!

לקבלת פגישת ייעוץ חינם השאירו פרטים או התקשרו 5471*

לפני שבוחרים יועץ משכנתאות מומלץ - בודקים ביקורות

בר ישראל בקאל
תודה רבה לצוות מסלולים שטיפל בנו במסירות רבה וסבלנות וענה על כל שאלה שיש לנו בצעד המפחיד הזה שנקרא משכנתא. ממליצה בחום להרים טלפון 📞 מי שבדרך ללקיחת משכנתא🙏
עידן אבוחצירא
שירות אדיב , מקצועי ואישי. תודה רבה לשרי שליוותה אותי בכל התהליך . מומלץ ביותר !!!‎
בני ינקו
צוות מקצועי שעזר לי המון! ישי בן דב זמין עבורי בכל רגע נתון והפך את לקיחת המשכנתא לדבר פשוט. באמת באמת תודה!
ארז פרי
קיבלנו ייעוץ סופר איכותי ומקצועי, עם המון סבלנות. עשה לנו המון סדר לעבוד עם מסלולים, במיוחד בתקופה של הרבה התרחשויות בשוק המשכנתאות
יותם דגן
מקצוענים אמיתיים. תהליך שני שאני מבצע עם חברת מסלולים! יודעים להשיג משכנתא בתנאים הכי טובים ובדרך שהופכת את התהליך לנעים, תכליתי ואיכותי מאוד! תודה אישית ענקית לנוי ועמית שניהלו את הכל ביד רמה, מקצוענות ומסירות!
אורטל סימן טוב
ממליצה בחום!! שירות מדהים , זמינות בכל שעה ! אמינים ! דאגו להתאים את התמיל המתאים עבורנו , עשו זאת בזמן קצר ועמדו בו!!!! תודה לדור ושרי אין עליכם! מקצועניים!‎
אור צפתי
אחרי לא מעט עיכובים במשכנתא וסבלנות אדירה של נוי וגיא ממסלולים הגענו אל החתימה בבנק. אני רוצה להודות למסלולים על ליווי סבלני עם הסברים בלי סוף על כל התהליך על התמהיל והליווי הצמוד לכל אורך הדרך. המקום לקחת ליווי וייעוץ למשכנתא.
מורן פדידה
תודה לחברת מסלולים שעזרו לי לחסוך המון במשכנתא אלופים 💚
רועי אלמקיאס
לנתנאל היקר! ברצוננו להודות לך מקרב לב על הסיוע והליווי לאורך הזמן בו רכשנו את דירתנו החדשה. אנו מודים לך על התמיכה, הסבלנות, והייעוץ גם בתחומים אשר אינם נוגעים בתחום עבודתכם. נדגיש כי נעים היה לקבל ממך שירות אדיב וייעוץ אשר קלע למטרה לשמה פנינו אליך. חמימות לבך והסבלנות עצם היותנו חירשים גרמה לנו להרגיש כחברים ולא כלקוחות. יישר כוח ושתמשיך לייעץ לעוד רבים בדרכך היפה והנעימה. בהצלחה בהמשך הדרך. תודה רבה ממשפחת אלמקיאס!
מירב כהן רז
שרות אדיב סובלני זמין בכל עת . ישי בן דב עשה עבודה מצויינת מקצועית תוך כדי הסבר על כל נושא ותהליך מתחילתו ועד סופו. תודה רבה המלצתי ואמליץ לכל מי ששואל
זכריה ניירוך
אני רוצה להודות מכל הלב לגיא ולכל הצוות על העזרה בקבלת משכנתא. הגענו לגיא בהמלצתו של חבר. מתחילת הדרך הוא היה שקוף, קשוב, והכי חשוב מקצועי ביותר. ענה באדיבות ובסבלנות לכל השאלות. תמיד היינו יכולים לפנות אליו לכל מיני שאלות אפילו בשעות הלילה המאוחרות. מתחילת הדרך גיא הסביר לנו את סדר הפעולות לקבלת משכנתא, והכי חשוב את אופן בחירתה. הוא ניהל עבורנו את המשא ומתן ועידכן אותנו בכל עניין. בסוף הוא השיג עבורנו את המשכנתא הטובה ביותר בזמן שיא. אני ואשתו מודים לך גיא ולכל צוות חברת מסלולים. ממליצים בחום.
עדן בן אבו
חייב לפרגן לכם ולהודות על שירות אדיב והכי מקצועי שיש תודה לנתנאל היועץ על ליווי מקצועי ואדיב ולשרי היקרה שעוזרת בכל שאלה ובכל זמן ונותנת ושירות שלא תמצאו באף מקום!!!!‎
ליעד קריאף
מאיפה להתחיל? הגעתי למסלולים אחרי שעברתי אצל כמה יועצי משכנתא או שאמרו לי אין לך סיכוי לקנות בית או שאמרו לי שההחזר החודשי שלי לא יהיה פחות מ-6,00 אלף פגשתי את דור הגעתי כל כך מיואשת וציפתי לשמוע ממנו את אותו משפט של כולם. המשפט הראשון ששמעתי מדור היה: אין סיכוי שאת לא קונה בית!! לא משנה מה את מסיימת את התהליך עם משכנתא הכי טובה שיש, ויהיה לך בית שחלמת. אחרי תקופה של 3 חודשייים שפשוט שיגעתי אותו ואת הצוות המדהים שלו- עשינו זאת! קנינו את הדירה הראשונה שלנו עם משכנתא נמוכה וברביות הכי נמוכות שיש לשוק לתת היום! רציתי להגיד תודה על הסבלנות, המקצועיות, על כל הדרך… תודה שבחרתי בכם! תודה שאתם כאלה מקצועיים תודה לשרי המדהימה והקשובה לדור ולכל מי שעזר לנו להגשים חלום. ממליצה בחום!🤍
מעיין מור יוסף
תודה לחברת מסלולים ולדור ושרי האלופים בפרט על שירות מקצועי ויעיל, לפעמים מסביב לשעון ;), על הטיפול המסור ועל חוסר ההתפשרות עד להשגת התנאים הטובים ביותר למשכנתא! ממליצה בחום רב!
רותם עיאש
תודה רבה אלופים , במיוחד לגיא מקצועי ביותר 🙏
איילת סטולר
רכשנו דירה בעזרת שני טי האלופה. שני, בנתה עבורנו את המסלול האידיאלי. הסבירה לנו כל שלב. היתה סופר מקצוענית ותמיד בסבלנות ובנעימות. היא לא עזבה אותנו וענתה שוב ושוב על שאלות. ליוותה אותנו לחתימות בבנק ממש יד ביד. שני חסכה לנו המון זמן והמון המון כסף. כל התהליך היה נעים, פשוט ונח בזכות שי. הכי מומלץ שיש!!!!
אושרה אושרה
חברה מיקצועית שמבינה את השוק ואת הלקוחות מקצרת תהליכים וחוסכת כספי משכנתאות.. מומלצים!
עדן בש
נעזרנו במסלולים לקבלה של משכנתא בזמנים קצרים, קיבלנו יחס אישי ושקוף מעל ומעבר למצופה. ניהלו עבורנו משא ומתן והשיגו לנו את התנאים המיטביים בזמני שיא ומבלי להתפשר. ממליצה בחום ומכל הלב.
ענבר דקל
שירות מעולה, אדיב ומקצועי! בזכות הייעוץ חסכנו אלפי שקלים!
עינב סגל
אל גיא פרודניקוב, הבעלים של 'מסלולים - ייעוץ משכנתאות ופיננסים', הגענו דרך המלצה של חברים והשאר כבר היסטוריה... מהרגע שפנינו אליו, הוביל את כל התהליך לקבלת משכנתא מול הבנקים במקצועיות רבה מלווה בתודעת שירות וביחס אישי שלא פוגשים בכל יום. גיא, המון תודה על הכל! אתה אלוף!
עדן כהן רוזנבלום
הצעד הכי חכם שעשיתי בכל התהליך זה לקחת את השירות של מסלולים! גיא האלוף ליווה אותנו בכל השלבים בצורה הכי מקצועית שיש! תודה רבה אין כמוך!!
ליליה רוגל
כשפונים למסלולים מקבלים שרות מלא וליווי צמוד עד קבלת המשכנתא כשאנחנו פנינו לגיא לא ידענו שהתהליך היה כזה ארוך ומורכב אבל למרות כל הקשיים והמכשולים גיא הצליח לפתור לנו את כל הבעיות ולהסיג לנו את תנאי המשכנתא הכי טובים שאפשר אבל זה לא מסתיים בזה כי הליווי ממשיך גם אחרי בצורה מקצועית ואישית תודה רבה ❤️ אין כמוך!
אבי שמחי
רוצה לציין לשבח את חברת ״מסלולים״ על שירות מדהים, ליוו אותנו לאורך כל התהליך, מהתכנון הפיננסי ועד יום החתימות בבנק והכל בצורה המקוצעית ביותר! זמינות, מהירות, אדיבות ויחס אישי מייצגים רק חלק מהחוויה שלי בתהליך. תודה ענקית לדור ושרי על הכל, הפכתם את התהליך המייגע לפשוט ונעים… והכי חשוב, דאגתם לנו לתנאי משכנתא מצוינים שמותאמים לצרכים הייחודיים שלנו! :)‎
נתי כהן
רוצה לציין לשבח את נוי ואבי האלופים שליוו אותי לאורך תקופה ארוכה (ועדיין מלווים) בתהליך לקיחת המשכנתא והכל בצורה מקצועית ונעימה. נוי טיפלה בניירת מול הבנק -עם כל הכאב ראש הכרוך בכך- בסבלנות ועזרה המון, זמינה לכל שאלה שצצה ונתנה את ההרגשה שאני בידיים טובות. ממליץ בחום!!!‎
קים עוזר
מומלצים בחום!! מקצוענים, אכפתים וסבלנים. שירות ברמה גבוהה. קשובים לבקשה וידעו לתת תוצאות. תודה לעמית ונוי היקרים !!!
אריאל בן סולמון
Great service all around from Avi who helped me with agents and lawyers to close the deal and let me know my options to Sheri who handles the mortgage process quickly and the CEO who stepped in and saved the situation when the bank and the seller's lawyer got stuck as I set up the mortgage to get extra cash for remodeling. The CEO didn't leave me stranded and stepped in personally to work out a compromise and for the bank to change it's conditions slightly to push it through! Would use them again.
זוהר פניאס
ההחלטה הכי טובה שעשינו בשנים האחרונות 🙂 בעזרת עמית ונוי חסכנו עשרות אלפי שקלים במשכנתא! תמיד היו זמינים עבורנו, בכל שאלה ובקשה והתאימו תמהיל משכנתא שהכי התאים לנו, תודה רבה!‎
דוד מזרחי
אז ככה ללינוי היקרה ולעמית התותח ולכל צוות המשרד המקצועי שלכם אני מודה על תהליך לקיחת המשכנתא למרות שהתיק היה מסורבל וקשה אף פעם לא הרמתם ידיים ליוויתם אותי במשך שנה שלימה . אין עליכם אתם לדעתי הצוות המנצח בתחום יעוץ לקיחת המשכנתאות ובפרט בכל מה שקשור בתחום הפיננסי ממליץ בחום ואהבה לכל מי שמחפש יועץ וחיים קלים בלקיחת משכנתא גם אם המחיר יהיה קצת גבוה והוא לא היה גבוה זה שווה כל שקל גם מבחינת המיקוח מול הבנק באחזי הריביות השנתיות או בראש שקט בבחירת המסלולים וגם בטיפול מסור ויעיל מול הפקידות שזה חוסך המון שעות של פספוס עבודה .. אין עליכם ושוב תודה מעריך מאוד והכי חשוב ממליץ עליכם מכל הלב!
דוד שפס
נדיר לראות יועץ מקצועי כמו עמית, שזמין כל הזמן ועושה כל מה שאפשר בשביל שתקבל את המסלול הכי טוב שיכול להיות בקיצור מחקתי מהאנשי קשר את כל היועצים שהכרתי עד עכשיו😁
איליה גולף
זאת כבר פעם שנייה שאנחנו משתמשים בשירותים של חברת מסלולים! אנחנו מאוד מרוצים שאפו ענק לדור ולשרי על הטיפול המסור.‎
דור גיא
היי אבקש להמליץ על ישי האלוף עולם👑 שמתחילת הדרך היה קשוב וענה באדיבות ובסובלנות לכל השאלות ועשה הכל כדי שנקבל את המשכנתא בתנאים הטובים ביותר. צוות של אלופים תודה על הכל אין ספק שנפגש בהמשך🙏🏻💚
מירי פדרמן אביזוב
חייבת לפרגן לכם ולהודות על שירות אדיב ומקצועי ברמה הכי גבוה שיש ניצן היועץ מספר 1 על ליווי אישי ברמה שלצערנו כבר לא קיימת בארץ! ביום בלילה כל שאלה הכי קטנה גם מעבר ל"תפקידו" תמיד זמין בחיוך. בלעדיו לא היינו מגיעים לרבע מהמשכנתא שקיבלנו ועל התנאים בכלל אין מה לדבר!! ממליצה לכולם בחום לא תמצאו טוב ממנו!!
ריקי טל
שני ונוי האלופות ליוו אותנו לאורך כל התהליך, השיגו לנו את התנאים הטובים ביותר למשכנתא, הסבירו כל שלב, דאגו לכל טופס וכל פרט- כולל ליווי אישי ביום החתימה. הכל נעשה במהירות, יעילות ומקצועיות 🙂 ממליצים בחום!‎
דנה אגרי
הגענו לחברת מסלולים, בהמלצתו של חבר. מתחילת הדרך טיפל בנו גיא. לאורך כל התהליך גיא הסביר את סדר הפעולות לקבלת המשכנתא ואת אופן בחירתה, בין ההצעות השונות. במהלך הדרך שמר על קשר טלפוני רציף, בעדכונים השונים עד למעמד החתימה. בסופו של דבר, קיבלנו את המשכנתא המותאמת ביותר לצרכינו ובזמן קצר. בעלי ואני מודים לו על הטיפול המסור והמקצועי.
דוד פראיב
מדהימים לגמרי! ממליץ מאוד! שני והצוות של מסלולים ליוו אותנו בכל התהליך בצורה סופר מוקפדת ואישית ובמסירות מדהימה!
שיר פדידה
תענוג לעבוד איתם! זמינים, מסבירים בגובה העיניים ודואגים לאינטרסים של הלקוחות
גיא גורדון
שני סופר מתוקה. מקצועית ושירותית. היתה שם בזמינות מלאה אפילו במהלך חופשת הלידה. ידעה לענות על הכל וגם איפה שצריך הכניסה את נוי לתמונה שהיתה אחלה בעצמה. תודה רבה !!‎
ליליה רוגל
ממליצה בחום על מסלולים קבלנו שרות מקצועי ואישית גיא היה מאוד סבלני מקצועי וזמין לכל שאלה ובעיה ותמיד ידע לתת את הפיתרון הטוב ביותר תודה רבה 💜
מתן נוה
רצינו להודות לנתנאל על השירות הנהדר שנתן לנו לאורך כל התהליך. תמיד זמין, תמיד סבלני, ותמיד מסביר ונותן עצות מועילות. קישר אותנו עם כל מי שצריך, וסייע בכל קושי קיבלנו משכנתא טובה מאוד בזכותו. מקצוען אמיתי תודה גם לשרי על עזרתה וזמינותה בתהליך.

החברות והארגונים הכי גדולים בישראל כבר לקוחות שלנו​ בתחום ייעוץ המשכנתא

בין לקוחותינו חברות ממגזרים רבים, ביניהם המגזר הביטחוני, הממשלתי, חברות
מתחומי ההייטק והטכנולוגיה, וארגונים מתחום הפיננסים והבריאות.

גשם
ארגון-המורים
גל-אלמגור
1280px-Mekorot
מועדון-טוב
נמל-חיפה
קרנות-השוטרים
ארגון-אלמנות-ויתומי-צהל

המדריך המלא לייעוץ משכנתא [איך לבחור יועץ משכנתאות מומלץ?] מעודכן 2024

עומדים לפני לקיחת משכנתא ומבולבלים מעודף המידע שהבנקים מערימים עליכם?

ברוכים הבאים לאתר מסלולים ייעוץ משכנתאות, אנו נעשה לכם סדר ונסביר לכם כל מה שאתם צריכים לדעת על ייעוץ משכנתאות במילים פשוטות ובגובה העיניים:

תוכן עניינים: 

מיהו יועץ משכנתאות

אתם עומדים לפני החלטה גורלית להמשך חייכם – לקיחת משכנתא, כדאי שתבינו מיהו אותו יועץ שאמור לסייע לכם בתהליך לקיחת המשכנתא

הרצוי – איש מקצוע בעל ידע וניסיון בתחום המימון ובענף המשכנתאות והנדל”ן בפרט אשר יתכנן לך את המשכנתא בצורה המתאימה עבורך, ידאג לכלל האינטרסים שלך מול הבנקים, ידאג ללוות אותך עד הכניסה לדירה ולהמשך חיי המשכנתא. ובקצה- ידאג שתקבל את המשכנתא עם התנאים הטובים ביותר ותוכל לישון בראש שקט בשנים הבאות.

המצוי – כיום אין רגולציה בנושא (כמו למשל בתחום התיווך, הביטוח והמשפטים), אין הסמכה פורמאלית שיועץ נדרש לבצע ופועל יוצא מזה- אין רישיון ייעוץ משכנתאות. לכן, ישנו קושי למצוא את יועץ המשכנתא המומלץ והטוב ביותר.

המלצה – בבואכם לבחור יועץ משכנתאות תחילה ודאו כי אין פסקי דין נגדו, בדקו שהוא מאושר ע”י גוף שמגן על זכויות הציבור (כדוגמת “תו אמון הציבור”). לאחר מכן, קיראו ביקורות של לקוחות והתרשמו מעמודי הפייסבוק והאתר שלו ( כרטיס הביקור כיום) וכך תוכלו להבין האם הוא יועץ משכנתאות מומלץ.

על מנת שתוכלו לקבל החלטה האם להשתמש בשירותיו של יועץ משכנתא, כדאי להבין מה הוא בכלל עושה

תפקידו של יועץ המשכנתאות הוא להוות גורם מקצועי לתהליך רכישת הדירה בכל ההיבט המימוני.

ומה זה כולל?
השלבים הראשונים כוללים את תכנון התקציב שיעשה יחד איתכם ובהתאם לצרכים שלכם: הכנסות, הוצאות, תכנון עתידי, כלכלת משק בית ועוד.

בשלב הבא הוא ידאג לכם לאישור עקרוני מהבנק על מנת שתוכלו לבחור דירה/בית בהתאם ליכולות הכלכליות שלכם ולאחר שהותאם לכם תכנון כלכלי נכון, לאחר מכן יועץ המשכנתאות יבצע התאמות נוספות של אישור המשכנתא הראשוני ויבנה לכם את התמהיל הנכון עבורכם תוך תכנון כלכלי לכל השנים הבאות של חיי המשכנתא.

לאחר שבידו תכנית כלכלית מגובשת, יבצע משא ומתן מול הבנקים עד לקבלת המשכנתא האידאלית והטובה ביותר. לאחר שנבחר הבנק שבו תתבצע המשכנתא, תגיעו לחתימות על המשכנתא, לרוב בליווי יועץ המשכנתאות.

לאחר החתימות תקבלו “טופס טיולים” מהבנק לבצע את שלב הבטחונות. בשלב זה הרבה יועצי משכנתאות מנתקים מגע מהלקוחות, אך ישנם כאלה הממשיכים ללוות את הלקוחות עד הכניסה לבית ואף לבדוק להם את המשכנתא אחת לשנה, על מנת לבדוק היתכנות מיחזור משכנתא וחסכון.

מה תפקידו של יועץ משכנתאות?

האם כדאי לקחת יועץ משכנתאות פרטי?​

אנחנו בטוחים ששמעתם המון מושגים חדשים: לוח סילוקין, שפיצר, נסח טאבו, ריבית קבועה, ריבית צמודה, שמאות מקרקעין ועוד… רוצים שיעשו לכם סדר בראש? תמשיכו לקרוא

תחילה תשאלו את עצמכם את השאלות הבאות:

  • האם יש לכם את הידע המימוני, הכלכלי והפיננסי?

  • במידה וכן, האם אתם מעודכנים בענף המשכנתאות ובקיאים בהטבות, הזכאויות, הריביות העדכניות, הרגולציה המתוכננת וכדומה?

  • במידה ויש לכם את כל הידע ואתם שוחים בבנקים חדשות לבקרים, האם יש לכם זמן לפנות לתהליך שלוקח בממוצע חודשיים?

יועץ משכנתאות פרטי ידאג לאינטרסים שלכם מול הבנקים, ירוץ עבורכם ויחסוך לכם זמן, כסף והרבה “כאב ראש”. בלקיחת יועץ משכנתאות מהימן תוכלו לישון בראש שקט שהעיסקה שביצעתם היא הטובה ביותר עבורכם. מהיכרות רבת שנים עם שוק המשכנתאות ואלפי לווים, אפשר להגיש בביטחה שברוב המקרים יועצי משכנתאות הם השקעה משתלמת ביותר שתחסוך לכם עשרות אלפי שקלים.

הבנק נותן לי ייעוץ למשכנתא, למה לי לקחת יועץ פרטי ועוד לשלם לו אלפי שקלים?

עד לפני כמה שנים רבים חשבו שייעוץ המשכנתאות בבנק משרת את אינטרס הלקוח והיועץ בעמדת המשכנתאות בסניף הבנק ממליץ ללקוח על המשכנתא הטובה ביותר עבורו, זו עם התנאים הכי טובים והריביות האטרקטיביות ביותר.

אך האם כך באמת הדבר? חשוב לזכור שהבנק הוא עסק, וכמו כל עסק מטרתו להרוויח וכמה שיותר. כתוצאה מכך נוצר ניגוד אינטרסים בין הכדאיות של הלקוחות לבין הרווחיות של הבנק.

על מנת לעשות סדר ריכזנו את מרבית ההבדלים במה שונה ייעוץ משכנתאות פרטי מיועץ המשכנתא של הבנק בתמונה הבאה:

  • ניתן לראות בצורה ברורה שבעוד שהיועץ הפרטי עובד עבור הלקוח, היועץ של הבנק עובד עבור הבנק (כל אחד עובד למי שמשלם לו).
  • ברוב המקרים התוכניות הבנקאיות הן לטובת ולנוחות הבנק, ללא התחשבות רבה בצרכי הלקוח.
  • כאשר הלקוח משלם ליועץ פרטי, המטרה של היועץ היא להשיג לו את המשכנתא בתנאים הטובים ביותר, זו לא בהכרח המטרה של הבנק, הרי הבנק מרוויח מהרבית – וקיצור המשכנתא ושיפור התנאים שלה, עלולים לפגוע ברווח של הבנק שנוצר מהריבית.
  • כאשר אתם באים לייעוץ בבנק, לא מתקיים משא ומתן, אין השוואה מול בנקים אחרים, בעוד היועץ הפרטי תפקידו לבצע השוואה ואת המיקוח מול הבנקים עבורכם.
  • בעבודה מול יועץ משכנתא פרטי, תהנו מזמינות וגמישות בשעות, נושא שכידוע לכולם הבנקים לא מצטיינים בו.

במה שונה ייעוץ משכנתאות פרטי מיועץ המשכנתא של הבנק

יש לי ייעוץ משכנתאות חינם בבנק, למה לשלם?

הבנקים מציעים שירותי ייעוץ משכנתא חינם ללא עלות, האם השירות הזה באמת חינם או שהוא הולך לעלות לכם עשרות אלפי עד מאות אלפי שקלים?

ייעוץ משכנתא בבנק כבר בבסיסו לא מוגדר נכון – “איש מכירות של הבנק” הוא ההגדרה הנכונה.

לבנק אינטרס מובהק לייצר לעצמו רווח מקסימלי (כמו כל עסק, לא?), ליועץ החיצוני אינטרס מובהק – לחסוך לכם כמה שיותר, לקצר לך בשנים ככל הניתן ולהפחית לך סיכונים בתיק.

לבנק יש את תכנית ברירת המחדל לכולם במשכנתא (שליש, שליש, שליש – 1/3 הצמדה, 1/3 משתנה – ונתראה עוד 30 שנה), יועץ חיצוני בונה תכנית כלכלית בהתאמה אישית, בהתאם לתקציב שלכם וליכולת ההחזר.

כשאתם מול היועץ בבנק אתם מקבלים הצעה ואין לכם אינדקציה האם היא טובה או לא והאם היא מתאימה עבורכם. יועץ חיצוני יודע לעבוד מול מספר בנקים, לבצע משא ומתן מקצועי ונוקשה עד קבלת התנאים הטובים ביותר.

הבנק זמין בשעות ספציפיות (וגם אז לך תתפוס אותו בטלפון), יועץ משכנתאות יהיה זמין עבורך 24/7.

כמו שלא היית לוקח עורך דין בחינם לייצג אותך במשפט חשוב כך אל תחסוך ביועץ לפני ההלוואה הגדולה בחייך.

שאלה שתמיד תעלה בכל שיחה – כמה זה עולה? בתחום המשכנתאות לא צריך להסתכל רק על העלות אלא מה יוצא לכתקבלו חיסכון של עשרות עד מאות אלפי שקלים – כנראה לשלם כמה אלפי שקלים לבעל מקצוע, זוהי השקעה משתלמת מאוד.

הכל תלוי בסוג השירות ובמורכבות הבקשה, באם הלקוח הגיע דרך איגוד או קבוצת רכישה שעובדת מול החברה או פרטנית.

נהוג בתחום להשוות את החסכון אל מול ההוצאה, יועץ טוב חוסך מעל 100 אלף ₪ במשכנתא ממוצעת כך ששכר טירחתו מתגמד אל מול סכומים אלו. מניסיון ועזרה למאות משפחות – אנו יכולים להגיד בבטחון מלא שהחיסכון שייצרנו ואנו נוהגים לייצר ללקוחותינו נע בטווח של פי 5 עד פי 35 יותר מעלות שכר הטירחה (תחשבו לבד האם זו השקעה משתלמת).

ממוצע המחירים לייעוץ משכנתא בישראל:

  • פגישת ייעוץ : בין 0 ל-1,500 ₪.
  • בניית תמהיל: בין 1,000 ל-4,500 ₪.
  • ליווי תיק עד החתימה תיק רגיל (ללא בעיות אשראי): בין 2,500 ל-15 אלף ₪.
  • תיק שקיימות בו בעיות אשראי: בין 7,500 ל-30 אלף ₪.
  • ליווי עד החתימה לבנייה פרטית: בית קרקע בין 6,500 ל-20 אלף ₪.
  • תושב זר ולקוחות חו”ל: בין 9,000 ל-30 אלף ₪.
  • ארגונים גדולים, חברות, עמותות, עסקים וכו’: בין 4,000 ל-10 אלף ₪

 

חשוב כמובן לציין שהמחירים המוצגים כאן הם להתרשמות בלבד ואינם בגדר הצעת מחיר, המחירים מציגים את טווח הצעות המחיר של יועצי משכנתאות בשוק הישראלי, כל הלוואה/משכנתא וכל מקרה נבדק לגופו ומתומחר בהתאם.

כמה עולה ייעוץ משכנתא?

איך לבחור יועץ משכנתאות מומלץ ואמין?

שאלת השאלות, כנראה שאין תחליף להמלצות, התרשמות אישית וחיבור עם בעל העסק.

אך בנוסף חשוב לוודא מספר דברים:

  • טיב החברה – “תו אמון הציבור”- האם קיים?
  • המלצות ברשתות החברתיות כמו אינסטגרם, פייסבוק, אתר האינטרנט וגוגל.
  • האם פגישת הייעוץ הראשונית בעלות או בחינם?
  • האם שכר הטירחה הוא כנגד הצלחה או שנגבה מראש?
  • האם נותן השירות עושה רושם טוב בשיחת הטלפון ובפגישת הייעוץ?
  • האם ליועץ ניסיון? האם כבר ביצע תיקים של משכנתא או שרק למד תיאורטית את הנושא?
  • ישנם יועצים שעובדים לבד בלי משרד מאחוריהם וישנם יועצים שהם חלק מחברה. היתרון של חברת ייעוץ משכנתאות הוא בכח מיקוח שלה מול הבנקים, אם יועץ מגיש בממוצע 4-10 תיקים בחודש, חברת ייעוץ מגישה פי 5. ולכן היא תזכה לתנאים טובים יותר שיתבטאו במשכנתא איכותית יותר לכל לקוח ברוב המקרים.
  • מלבד זאת, השירות של משרד יכלול לרוב אגף טלמיטינג שידאג לתאם לך פגישה, מחלקת יועצים שידאגו לתת לכם את השירות המקצועי הטוב ביותר ומחלקת בק- אופיס שתנהל לכם את התיק, תדע להיות זמינה ולתת שירות לקוחות שוטף.

אז מה חשוב לזכור לפני שבוחרים יועץ משכנתאות מומלץ?  זיכרו שלמרבית יועצי המשכנתא פגישת הייעוץ היא ללא עלות וללא התחייבות ולכן אין לכם מה להפסיד, להפך – יש לכם רק מה להרוויח.

אילו שלבים קיימים בלקיחת משכנתא – מתכנון התקציב ועד קבלת הכסף

תכנון תקציב

שלב ראשוני בו מבינים מהם ההכנסות, ההוצאות, ההתחייבויות, כמה משכנתא רוצים, מה ההחזר החודשי הרצוי (וגם מה המצוי), האם העיסקה נכונה עבור הלווים, האם יש כספים שצפויום להשתחרר ועוד.

אישור עקרוני

קבלת תמהיל משכנתא ראשוני לסכום הנדרש, לפני חיפוש הנכס הרצוי. בחירת הנכס – לאחר שתכננו את הסכום המתאים עבורכם, והבנו מה הסכום שהבנק מאשר לנו נתקדם לבחירת נכס במסגרות התקציב.

תכנית כלכלית

לאחר שחתמנו על חוזה רכישה, נבנה תכנית כלכלית המותאמת לצרכי הלווים תוך התייחסות לשאר השלבים הקודמים- תכנון תקציהי, האישור שהבנק נתן, הנכס שנבחר ועוד. התוצר הינו תמהיל משכנתא סופי שאיתו נתקדם לבנקים.

משא ומתן מול הבבנקים

מטרת שלב זה היא למקסם את התמהיל שבנינו לכדי ריביות והטבות שונות, לכל בנק יש את ההטבות שלו, וכל בנק מתאים ללקוח ולעסקה מסויימת. התוצר של שלב זה הוא תמהיל משכנתא זול, יציב ולא מסוכן ככל הניתן בהתאם למסגרות התקציב וסוג הלווים.

חתימה

נתקדם לחתימות בבנק, זו הפעם הראשונה שהלווים יצטרכו להגיע לבנק בכל התהליך, בשלב זה יכירו את הבנקאי המטפל בבקשה ויחתמו על כל המסמכים בשביל לקדם את הביצוע.

בטחונות

שלב זה כולל בתוכו מעין "טופס טיולים" אחרון לפני ביצוע העברת הכסף לצד השני בעיסקה, קרי ביצוע המשכנתא. בין היתר תצטרכו לעשות ביטוח מבנה וחיים, להסדיר רישומים במנהל מקרקעי ישראל, לדווח למס הכנסה ועוד.

מה כולל תהליך לקיחת משכנתא

אילו מסמכים צריך לקבלת אישור עקרוני למשכנתא?

בשביל שתוכלו להגיע לבנק מוכנים בצורה הטובה ביותר – הקפידו לבוא עם כל המסמכים הבאים

אישי ותדפיסים

הכנסות

שכירים

עצמאיים

אישי ותדפיסים

ייעוץ משכנתא למסורבים

מה יכול לגרום לבנק לסרב לתת לכם משכנתא?

ישנם סוגי סירובים רבים, לרובם יש פתרון שאנשי מקצוע יוכלו לספק לכם.

סיבות סירוב נפוצות:

  • דירוג אשראי שלילי
  • עבר בנקאי בעייתי – צ’קים שחזרו, אכ”מ בחשבון, חשבון מעוקל.
  • יותר מדי התחיבויות
  • מעט מדי הכנסות
  • אין מספיק הון עצמי
  • אין מספיק וותק בעבודה
  • עסק בהפסדים
  • אחרי פשיטות רגל
  • לווים צעירים ללא ותק תעסוקתי

 

לכל אלו יועץ משכנתאות מקצועי ידע לתת פתרון ולסייע מול הבנק. יכול לקרות מצב שבו בנק אחד יסרב לתת לכם משכנתא משיקולים כאלה ואחרים, אין זה אומר שבנק אחר גם יסרב. אנו מתמחים בעזרה ספציפית גם למסורבי משכנתא ויודעים כיצד להכין את תיק המשכנתא בצורה מיטבית להגשה בבנק.

מנתבים אותך למסלול הנכון - מסלולים ייעוץ משכנתאות

במציאות מורכבת ורוויה כשלנו, בה לכל החלטה ופעולה ישנה משמעות פיננסית ארוכת טווח, אנו חייבים לנתח בדקדקנות את ההזדמנויות והסיכונים הגלומים בעסקה, בשילוב עם ביצוע איכותי פעם אחר פעם אנו פורצים את תקרת הזכוכית ומצליחים לחסוך כסף רב ללקוחותינו תוך מיקסום ההשקעות ואפשרויות המימון.

הערכים שמובילים את ייעוץ המשכנתא שלנו

מחויבות

אחריות ומחויבות להשגת התוצאה הטובה ביותר עבורך

שירות

שירות ללא יציאה מהבית

אמינות ושקיפות

אמינות ושקיפות לאורך התהליך

לקבלת פגישת ייעוץ חינם השאירו פרטים
או התקשרו 5471*

שאלות נפוצות בנושא משכנתאות

שירות ייעוץ משכנתאות עולה ברוב המקרים כ-אלפי שקלים בודדים. עם זאת חשוב להסתכל על גורם החיסכון. מניסיון ועזרה למאות משפחות – אנו יכולים להגיד בוודאות מלאה שהחיסכון שאנו מייצרים ללקוחותינו יכול להגיע גם לפי 10 ואפילו 20 ממחיר ייעוץ המשכנתא.

הבנק למשכנתאות הוא הגורם המלווה ולאור שיקולי רווחיות פנימיים הוא אינו אובייקטיבי (הרי שהבנק מרוויח מהריבית שתשלמו לו). שירות ייעוץ משכנתאות פרטי מקנה ללקוחותיו התאמה אישית לצרכים מתוך אובייקטיביות וטובת הלקוח בלבד, זאת בשילוב תפעול הבקשה והבירוקרטיה הבנקאית.

הסניף הראשי של מסלולים ייעוץ משכנתאות שוכן בחיפה. אנו מספקים ייעוץ משכנתאות למשפחות בכל רחבי הארץ, מקרית שמונה בצפון ועד באר שבע בדרום. אך מאחר והסניף הראשי שלנו נמצא בחיפה, חלק ניכר מייעוץ המשכנתאות שלנו אכן מתבצע באזור הצפון, חיפה והקריות. 

כמו בכל עסקה, אנו ממליצים בחום לבדוק מספר גורמים:
1. המלצות – האם מראים לכם המלצות של לקוחות מרוצים
2. האם מציעים לכם פגישת ייעוץ חינם ללא התחייבות, כזו שתוכלו להתרשם מנותן השירות
3. חיבור עם נותן השירות: האם נותן השירות היה זמין, מסביר פנים, הציע עזרה ומענה לכל השאלות.
כמו בכל תחום כדאי לבחון את הדברים בטרם תקבלו החלטה שיכולה לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים מהמשכנתא.

במשכנתא "בריאה" ההחזר החודשי על כל 100,000 ש"ח עומד על כ-500 ש"ח וזאת על מנת לשמור על יחס קרן ריבית תקין. כמובן שכמה שיותר, יותר טוב.

בנקים פועלים בעונתיות ועל פי עמידה ביעדים כך שבזמנים מסוימים כשבנקים מייקרים את תנאיהם, בנקים אחרים דווקא משפרים תנאיהם למשיכת לקוחות חדשים. כמו כן הבנקים מציעים הטבות המשתנות מעת לעת, כך שטרם הגשת הבקשה למשכנתא נדרשת סקירת שוק על כדאיות התנאים בבנקים השונים.

לאחר שננתח אילו בנקים הם הרלוונטיים ביותר נפנה ל-2-3 בנקים לשמירה על יעילות המשא ומתן.

אין זה אומר שלא נקבל אישור מבנק אחר, לכל בנק המומחיות ואופי הלקוחות שלו. נסו לבדוק בעוד בנקים.

התשלום עבור שירותי ייעוץ המשכנתאות הוא כנגד הצלחה בלבד, כך שאם לא קיבלתם אישור לקבלת משכנתא לא תשלמו לנו.

הצורך בהצמדה משתנה מלווה ללווה בהתאם למשך פריסת המשכנתא, אחוז המימון והתכנון העתידי של הלווים. חשוב לשמור על משכנתא מאוזנת הין ברמת הסיכון והן מבחינת ההחזר החודשי.

כאשר מדברים על הצמדה במשכנתא, מתכוונים להצמדה למדד המחירים לצרכן, מדד זה מפורסם אחת לחודש על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ומציג שינויים בעלות סל מוצרים קבוע מראש (מחירי דיור, תחבורה ציבורית, ביגוד והנעלה, פירות וירקות ועוד). המדד מוצמד לסכום הקרן ואחוז השינוי החודשי משפיע על גובה החוב כך שאם המדד עלה תגדל ההתחייבות ולהפך.

החל משנת 2018 תוקף הריביות באישור העקרוני הוגדל מ-12 ימים ל-24 ימים.

המלצתנו היא לגשת לבנק למשכנתאות בטרם תחילת הליך הרכישה וזאת על מנת לקבל אישור אשראי לסכום המוערך שנדרש לו ובכך לאפשר חתימה בטוחה על חוזה הרכישה.

במקרים בהם שווי הנכס בהערכת השמאי אינו תואם למחיר הרכישה, המימון שייתן הבנק יהיה לפי המחיר הנמוך מביניהם, כך שייתכן ויווצר מצב בו על הלווה להגדיל את הונו העצמי. אי לכך מומלץ להיעזר בבעלי המקצוע הפועלים באזורכם ובקיאים במחירים, יתרה מכך ניתן לעשות שמאות מקדימה שתוודא כי הסכום שברשותכם מאפשר לרכוש את הנכס ללא הוספת הון עצמי מעבר לקיים.

בעסקאות נדל"ן ישנם שני מיסים עיקריים:

מס רכישה – מס המשולם על רכישת זכות במקרקעין בישראל על פי חוק מיסוי מקרקעין, דוגמת בתים פרטי, דירות מגורים, מגרשים ביעודים שונים (חקלאי, מסחרי, משרדים, מגורים ועוד) ומבנים ביעודים שונים. הקונה נושא בתשלום מס הרכישה בשיעור קבוע משווי הנכס, ובמקרים מסוימים (לדוגמה דירת מגורים) בשיעורים מדורגים, לרשות המסים, בנוסף לתשלום למוכר עבור הנכס הנרכש.

מס שבח – מס המוטל מעצם עליית ערך הקרקע של נכס מסויים או מהשבחתו של נכס מסויים. מס שבח משלמים בעת מכירת נכס בגין עליית הערך של הנכס. בניגוד למס רכישה, מס שבח מוטל על מוכר הנכס. חישוב מס השבח נעשה על ידי המוכר לרשות מקרקעי ישראל לפני ביצוע של מכירת מלוא התמורה של הנכס. ניתן גם לקבל פטור ממס שבח או הקלה או הנחה במס שבח אם אתם זכאים לכך על ידי קריטריונים שנקבעים מעת לעת. במידה ולא הייתה עליית ערך לנכס, אין צורך לשלם מס שבח על נכס שלא עלה ערכו. לא ניתן לקבל החזר על ירידת ערך הנכס.

מרבית הקרקעות במדינת ישראל שייכות לרשות למקרקעי ישראל (רמ"י), לאחר ביצוע מכרזים, מכירת הקרקעות ובניית הבתים והדירות על הקבלנים לבצע העברת הרישום בצורה מסודרת לטאבו. בהגשת בקשה למשכנתא נכסים שטרם נרשמו כחוק בטאבו מחויבים בהצגת אישור זכויות הבעלים ברשות מקרקעי ישראל ובחברה המשכנת שהוסמכה להנפקת אישורי הרישום.

צריך לזכור תמיד שהבנק מרוויח במשכנתא מהריבית שתשלמו לו, האינטרס שלכם לא בהכרח זהה לאינטרס של הבנק בלקיחת משכנתא, למידע נוסף אנו ממליצים לקרוא מאמר שכתבנו בנושא מה עדיף יועץ משכנתא פרטי או יועץ של הבנק.

יכול לקרות מצב שבו בנק אחד יסרב לתת לכם משכנתא משיקולים כאלה ואחרים, אין זה אומר שבנק אחר גם יסרב. אנו מתמחים בעזרה ספציפית גם למסורבי משכנתא ויודעים כיצד להכין את תיק המשכנתא בצורה מיטבית להגשה בבנק.

אנו כרגע מפתחים קורס ייחודי ראשון מסוגו בארץ ללימוד ייעוץ משכנתאות, במידה ואתם רוצים ללמוד את התחום, אנא השאירו לנו פרטים ונהיה אתכם בקשר כאשר הקורס יפתח.

לקבלת פגישת ייעוץ חינם השאירו פרטים או התקשרו 5471*

לקבלת פגישת ייעוץ חינם השאירו פרטים או התקשרו 5471*