fbpx

סניף ראשי: חורב 53, חיפה

סניף מרכז: ארלוזורוב 111, ת”א

יועץ משכנתאות מומלץ
שיוביל אתכם בדרך הבטוחה לדירה

צוות יועצי משכנתאות שיסייעו לכם להגיע ליעדכם.
היועצים שלנו ילוו אתכם בבניית תמהיל המשכנתא החסכוני ביותר שמשרת את מטרותיכם בלבד.

ייעוץ משכנתא עם יועצי המשכנתאות המומלצים של מסלולים!

לפני שבוחרים יועץ משכנתאות מומלץ - בודקים ביקורות

רינת
Rinat Hen-Alush
קרא עוד
אנחנו רוצים להודות לכם על שירות אמין, מקצועי ועל היותכם זמינים לנו בכל שעה. ליוויתם אותנו בהחלטות חשובות ומשמעותיות וחסכתם לנו המון כאבי ראש וכמובן בזכותכם חסכנו כסף רב בלקיחת המשכנתא. אין ספק שאתם צוות מ-נ-צ-ח !
אלי
‏‎Eli Cohen
קרא עוד
כשנכנסתי לראשונה למשרדי מסלולים הייתי קטן אמונה והאמת קצת חששתי כמו כולם מתהליך המשכנתא...לשמחתי ברגע שהחברה' הצעירים האלו התחילו לדבר הבנתי שאני במקום בטוח ומקצועי מהשורה הראשונה היום אני מסיים את התהליך עם חיוך ביטחון והכי חשוב חיסכון!!! תודה על השירות האדיבות והמקצועיות הרבה❤
לילך
Li-lach Mor Lazare‎‏
קרא עוד
מקצוענים ועובדים מכל הלב! נותנים שירות וייעוץ ברמה הכי גבוהה שיש. מומלץ!
עידן
Idan Alush‎‏
קרא עוד
ממליץ בחום על חברת מסלולים יעוץ משכנתאות עובדים בצורה מסודרת מכוונת יעילה דיסקרטי נלחמים על כל פרט ופרט ואנשים עם יכולות מדהימות במיוחד בחור בשם ניצן מכני ונותנים הרגשה של משפחה שזה הכי חשוב לדעתי שזה לפני הכל.
דיאנה
Diana Rabinovitch Kudryashov‎‏
קרא עוד
תודה ענקית לחברת מסלולים, לגיא ולמירית בפרט, על יחס אישי וליווי מקצועי לכל אורך הדרך למשכנתא ורכישת הדירה. אף פעם לא משאירים אתכם עם סימני שאלה, תמיד יש מענה בכל שעות היום. אין עליכם בעולם!!! תודה ענקית מדיאנה ואנטון!!!
ליאור
‏‎Lior Hazan‎‏
קרא עוד
תודה רבה לגיא פשוט אדם מקצועי עם יחס מדהים . ממליץ בדיקה ואפילו ייעוץ אני סמוך ובטוח שאלאחר הייעוץ תראו את המקצועיות והיחס החם ולא תהיו מוכנים לעצור באמצע הדרך פשוט מודה לך מקרב לב אתה פשוט תותח.
ספיר
‏‎Sapir Hazan‎‏
קרא עוד
אחרי שהמלצתי וגם המשפחה וחברים יצאו מרוצים, הגיע גם תורנו לייעוץ וליווי משכנתא אצל הטובים ביותר! הבחירה הכי נכונה שלנו במסע לרכישת דירה. תודה על הכל אלופים, אין ספק שאמשיך להמליץ בחום! על איכות לא מתפשרים👏🏻🤩
לינוי
‏‎Linoy Nina Avian‎‏
קרא עוד
לדור היקר לכל צוות מסלולים , תודה רבה על היחס החם השיתוף פעולה על מענה בשעות לא שיגרתיות על כל הדרך שעברתם איתו צעד בצעד , אין ספק בכלל שעשינו את הבחירה הנכונה והמוצלחת ! אתם צוות מספר 1 וממליצה לכולם כל מי שצריך יועץ משכנתא אמין שיפנה למסלולים ובמיוחד לדור נוימן האחד והיחיד ! מעריכים ואוהבים שניר ולינוי אביאן ❤
איגור
‏‎Igor Metlin‎‏
קרא עוד
יש כאלה המוותרים על שירותיו של יועץ משכנתאות, זכותם... לאחר המלצת ידידה טובה, הגעתי לדור. מה אני אגיד, מהרגע הראשון, ממש מהדקות הראשונות התחלתי לחבב את הבחור, ולאורך כל התהליך, עד לקבלת המשכנתא הוא היה תמיד קרוב, קשוב, תומך וטיפל בכל הנדרש כדי להגיע לתוצאה מצויינת עם ריביות ותנאים שוברי שוק! דור היקר, המון תודה לך על הכל, באמת שהיית הכי מקצועי שיש.... גם רכשתי חבר... ממליץ בחום על מסלולים. אלופים!!! 👏👏💯
לילך
‏לילך ברבי בן נעים‏
קרא עוד
מהרגע הראשון השירות היה מעל המצופה..דור הסביר לנו את התהליך..ייעץ לנו וגם לנו להאמין שאין דבר העומד בפני הרצון.מירית הייתה איתי בקשר שוטף תמכה ועזרה בכל שאלה.הם ליוו אותנו עד סיום החתימה האחרונה בבנק.אין מילים להודות ממליצה מכל הלב על חברת מסלולים.מקצועיים מאוד,קשובים ותמיד עם חיוך על הפנים.
ניצן
Nitzan Mechani
קרא עוד
חייב לציין לטובה את גיא ודור שנלחמו עבורי לקבלת תנאים שאף בנק לא אישר כשניגשתי לבד! וכל זה בפחות מחודש. שירות אישי וזמינות לאורך כל התאריך, תודה מומלצים ביותר.
טל
Tal Shushan
קרא עוד
שירות מקצועי ואמין ממליץ
הקודם
הבא

מבין לקוחותינו בתחום ייעוץ המשכנתא והפיננסים

בנקים שעמם אנו עובדים בשיתוף פעולה בתחום המשכנתאות

המדריך המלא לייעוץ משכנתא
[איך לבחור יועץ משכנתאות מומלץ?]
מעודכן 2019

עומדים לפני לקיחת משכנתא ומבולבלים מעודף המידע שהבנקים מערימים עליכם?

ברוכים הבאים לאתר מסלולים ייעוץ משכנתאות, אנו נעשה לכם סדר ונסביר לכם כל מה שאתם צריכים לדעת על ייעוץ משכנתאות במילים פשוטות בגובה העיניים:

תוכן עניינים:

מיהו יועץ משכנתא ?

מה תפקידו של יועץ משכנתאות ?

האם כדאי לקחת יועץ משכנתאות פרטי ?

במה שונה ייעוץ משכנתאות פרטי מיועץ המשכנתא של הבנק ?

יש לי ייעוץ משכנתאות חינם בבנק, למה לשלם ?

כמה עולה ייעוץ משכנתא ?

איך לבחור יועץ משכנתאות מומלץ ואמין?

מה כולל תהליך לקיחת משכנתא?

אילו מסמכים צריך לקבלת אישור עקרוני ?

ייעוץ משכנתא למסורבים

לימודי ייעוץ משכנתא

מידע נוסף שכדאי לקרוא לפני לקיחת משכנתא

מיהו יועץ משכנתא​

אתם עומדים לפני החלטה גורלית להמשך חייכם – לקיחת משכנתא, כדאי שתבינו מיהו אותו יועץ שאמור לסייע לכם בתהליך לקיחת המשכנתא

הרצוי – איש מקצוע בעל ידע וניסיון בתחום המימון ובענף המשכנתאות והנדל”ן בפרט אשר יתכנן לך את המשכנתא בצורה המתאימה עבורך, ידאג לכלל האינטרסים שלך מול הבנקים, ידאג ללוות אותך עד הכניסה לדירה ולהמשך חיי המשכנתא. ובקצה- ידאג שתקבל את המשכנתא עם התנאים הטובים ביותר ותוכל לישון בראש שקט בשנים הבאות.

המצוי – כיום אין רגולציה בנושא (כמו למשל בתחום התיווך, הביטוח והמשפטים), אין הסמכה פורמאלית שיועץ נדרש לבצע ופועל יוצא מזה- אין רישיון ייעוץ משכנתאות. לכן, ישנו קושי למצוא את יועץ המשכנתא המומלץ והטוב ביותר.

המלצה – בבואכם לבחור יועץ תחילה ודאו כי אין פסקי דין נגדו, בדקו שהוא מאושר ע”י גוף שמגן על זכויות הציבור (כדוגמת “תו אמון הציבור”). לאחר מכן, קיראו ביקורות של לקוחות והתרשמו מעמודי הפייסבוק והאתר שלו ( כרטיס הביקור כיום).

מה תפקידו של יועץ משכנתאות?

על מנת שתוכלו לקבל החלטה האם להשתמש בשירותיו של יועץ משכנתא, כדאי להבין מה הוא בכלל עושה

תפקידו של יועץ המשכנתאות הוא להוות גורם מקצועי לתהליך רכישת הדירה בכל ההיבט המימוני.

ומה זה כולל?
השלבים הראשונים כוללים את תכנון התקציב שיעשה יחד איתכם ובהתאם לצרכים שלכם: הכנסות, הוצאות, תכנון עתידי, כלכלת משק בית ועוד.

בשלב הבא הוא ידאג לכם לאישור עקרוני מהבנק על מנת שתוכלו לבחור דירה/בית בהתאם ליכולות הכלכליות שלכם ולאחר שהותאם לכם תכנון כלכלי נכון, לאחר מכן יועץ המשכנתאות יבצע התאמות נוספות של אישור המשכנתא הראשוני ויבנה לכם את התמהיל הנכון עבורכם תוך תכנון כלכלי לכל השנים הבאות של חיי המשכנתא.

לאחר שבידו תכנית כלכלית מגובשת, יבצע משא ומתן מול הבנקים עד לקבלת המשכנתא האידאלית והטובה ביותר. לאחר שנבחר הבנק שבו תתבצע המשכנתא, תגיעו לחתימות על המשכנתא, לרוב בליווי יועץ המשכנתאות.

לאחר החתימות תקבלו “טופס טיולים” מהבנק לבצע את שלב הבטחונות. בשלב זה הרבה יועצי משכנתאות מנתקים מגע מהלקוחות, אך ישנם כאלה הממשיכים ללוות את הלקוחות עד הכניסה לבית ואף לבדוק להם את המשכנתא אחת לשנה, על מנת לבדוק היתכנות מיחזור משכנתא וחסכון.

האם כדאי לקחת יועץ משכנתאות פרטי?​

אנחנו בטוחים ששמעתם המון מושגים חדשים: לוח סילוקין, שפיצר, נסח טאבו, ריבית קבועה, ריבית צמודה, שמאות מקרקעין ועוד… רוצים שיעשו לכם סדר בראש? תמשיכו לקרוא

תחילה תשאלו את עצמכם את השאלות הבאות:

  • האם יש לכם את הידע המימוני, הכלכלי והפיננסי?
  • במידה וכן, האם אתם מעודכנים בענף המשכנתאות ובקיאים בהטבות, הזכאויות, הריביות העדכניות, הרגולציה המתוכננת וכדומה?
  • במידה ויש לכם את כל הידע ואתם שוחים בבנקים חדשות לבקרים, האם יש לכם זמן לפנות לתהליך שלוקח בממוצע חודשיים?

יועץ משכנתאות פרטי ידאג לאינטרסים שלכם מול הבנקים, ירוץ עבורכם ויחסוך לכם זמן, כסף והרבה “כאב ראש”. בלקיחת יועץ משכנתאות מהימן תוכלו לישון בראש שקט שהעיסקה שביצעתם היא הטובה ביותר עבורכם. מהיכרות רבת שנים עם שוק המשכנתאות ואלפי לווים, אפשר להגיש בביטחה שברוב המקרים יועצי משכנתאות הם השקעה משתלמת ביותר שתחסוך לכם עשרות אלפי שקלים.

במה שונה ייעוץ משכנתאות פרטי מיועץ המשכנתא של הבנק

הבנק נותן לי ייעוץ למשכנתא, למה לי לקחת יועץ פרטי ועוד לשלם לו אלפי שקלים?

עד לפני כמה שנים רבים חשבו שייעוץ המשכנתאות בבנק משרת את אינטרס הלקוח והיועץ בעמדת המשכנתאות בסניף הבנק ממליץ ללקוח על המשכנתא הטובה ביותר עבורו, זו עם התנאים הכי טובים והריביות האטרקטיביות ביותר.

אך האם כך באמת הדבר? חשוב לזכור שהבנק הוא עסק, וכמו כל עסק מטרתו להרוויח וכמה שיותר. כתוצאה מכך נוצר ניגוד אינטרסים בין הכדאיות של הלקוחות לבין הרווחיות של הבנק.

על מנת לעשות סדר ריכזנו את מרבית ההבדלים במה שונה ייעוץ משכנתאות פרטי מיועץ המשכנתא של הבנק בתמונה הבאה:

ייעוץ משכנתא פרטי מול ייעוץ משכנתא של הבנק

  • ניתן לראות בצורה ברורה שבעוד שהיועץ הפרטי עובד עבור הלקוח, היועץ של הבנק עובד עבור הבנק (כל אחד עובד למי שמשלם לו).
  • ברוב המקרים התוכניות הבנקאיות הן לטובת ולנוחות הבנק, ללא התחשבות רבה בצרכי הלקוח.
  • כאשר הלקוח משלם ליועץ פרטי, המטרה של היועץ היא להשיג לו את המשכנתא בתנאים הטובים ביותר, זו לא בהכרח המטרה של הבנק, הרי הבנק מרוויח מהרבית – וקיצור המשכנתא ושיפור התנאים שלה, עלולים לפגוע ברווח של הבנק שנוצר מהריבית.
  • כאשר אתם באים לייעוץ בבנק, לא מתקיים משא ומתן, אין השוואה מול בנקים אחרים, בעוד היועץ הפרטי תפקידו לבצע השוואה ואת המיקוח מול הבנקים עבורכם.
  • בעבודה מול יועץ משכנתא פרטי, תהנו מזמינות וגמישות בשעות, נושא שכידוע לכולם הבנקים לא מצטיינים בו.

יש לי ייעוץ משכנתאות חינם בבנק, למה לשלם?

הבנקים מציעים שירותי ייעוץ משכנתא חינם ללא עלות, האם השירות הזה באמת חינם או שהוא הולך לעלות לכם עשרות אלפי עד מאות אלפי שקלים?

ייעוץ משכנתא בבנק כבר בבסיסו לא מוגדר נכון – “איש מכירות של הבנק” הוא ההגדרה הנכונה.

לבנק אינטרס מובהק לייצר לעצמו רווח מקסימלי (כמו כל עסק, לא?), ליועץ החיצוני אינטרס מובהק – לחסוך לכם כמה שיותר, לקצר לך בשנים ככל הניתן ולהפחית לך סיכונים בתיק.

לבנק יש את תכנית ברירת המחדל לכולם במשכנתא (שליש, שליש, שליש – 1/3 הצמדה, 1/3 משתנה – ונתראה עוד 30 שנה), יועץ חיצוני בונה תכנית כלכלית בהתאמה אישית, בהתאם לתקציב שלכם וליכולת ההחזר.

כשאתם מול היועץ בבנק אתם מקבלים הצעה ואין לכם אינדקציה האם היא טובה או לא והאם היא מתאימה עבורכם. יועץ חיצוני יודע לעבוד מול מספר בנקים, לבצע משא ומתן מקצועי ונוקשה עד קבלת התנאים הטובים ביותר.

הבנק זמין בשעות ספציפיות (וגם אז לך תתפוס אותו בטלפון), יועץ משכנתאות יהיה זמין עבורך 24/7.

כמו שלא היית לוקח עורך דין בחינם לייצג אותך במשפט חשוב כך אל תחסוך ביועץ לפני ההלוואה הגדולה בחייך.

כמה עולה ייעוץ משכנתא?

שאלה שתמיד תעלה בכל שיחה – כמה זה עולה? בתחום המשכנתאות לא צריך להסתכל רק על העלות אלא מה יוצא לכם? 

אם תקבלו חיסכון של עשרות עד מאות אלפי שקלים – כנראה לשלם כמה אלפי שקלים לבעל מקצוע, זוהי השקעה משתלמת מאוד.

הכל תלוי בסוג השירות ובמורכבות הבקשה, באם הלקוח הגיע דרך איגוד או קבוצת רכישה שעובדת מול החברה או פרטנית.

נהוג בתחום להשוות את החסכון אל מול ההוצאה, יועץ טוב חוסך מעל 100 אלף ₪ במשכנתא ממוצעת כך ששכר טירחתו מתגמד אל מול סכומים אלו. מניסיון ועזרה למאות משפחות – אנו יכולים להגיד בבטחון מלא שהחיסכון שייצרנו ואנו נוהגים לייצר ללקוחותינו נע בטווח של פי 5 עד פי 35 יותר מעלות שכר הטירחה (תחשבו לבד האם זו השקעה משתלמת).

ממוצע המחירים לייעוץ משכנתא בישראל:

  • פגישת ייעוץ : בין 0 ל-1,500 .
  • בניית תמהיל: בין 1,000 ל-4,500 ₪.
  • ליווי תיק עד החתימה תיק רגיל (ללא בעיות אשראי): בין 2,500 ל-15 אלף ₪.
  • תיק שקיימות בו בעיות אשראי: בין 7,500 ל-30 אלף ₪.
  • ליווי עד החתימה לבנייה פרטית: בית קרקע בין 6,500 ל-20 אלף ₪.
  • תושב זר ולקוחות חו”ל: בין 9,000 ל-30 אלף ₪.
  • ארגונים גדולים, חברות, עמותות, עסקים וכו’: בין 4,000 ל-10 אלף ₪
חשוב כמובן לציין שהמחירים המוצגים כאן הם להתרשמות בלבד ואינם בגדר הצעת מחיר, המחירים מציגים את טווח הצעות המחיר של יועצי משכנתאות בשוק הישראלי, כל הלוואה/משכנתא וכל מקרה נבדק לגופו ומתומחר בהתאם.

איך לבחור יועץ משכנתאות מומלץ ואמין?

שאלת השאלות, כנראה שאין תחליף להמלצות, התרשמות אישית וחיבור עם בעל העסק.

אך בנוסף חשוב לוודא מספר דברים:

  • טיב החברה – “תו אמון הציבור”- האם קיים?
  • המלצות ברשתות החברתיות כמו אינסטגרם, פייסבוק, אתר האינטרנט וגוגל.
  • האם פגישת הייעוץ הראשונית בעלות או בחינם?
  • האם שכר הטירחה הוא כנגד הצלחה או שנגבה מראש?
  • האם נותן השירות עושה רושם טוב בשיחת הטלפון ובפגישת הייעוץ?
  • האם ליועץ ניסיון? האם כבר ביצע תיקים של משכנתא או שרק למד תיאורטית את הנושא?
  • ישנם יועצים שעובדים לבד בלי משרד מאחוריהם וישנם יועצים שהם חלק מחברה. היתרון של חברת ייעוץ משכנתאות הוא בכח מיקוח שלה מול הבנקים, אם יועץ מגיש בממוצע 4-10 תיקים בחודש, חברת ייעוץ מגישה פי 5. ולכן היא תזכה לתנאים טובים יותר שיתבטאו במשכנתא איכותית יותר לכל לקוח ברוב המקרים.
  • מלבד זאת, השירות של משרד יכלול לרוב אגף טלמיטינג שידאג לתאם לך פגישה, מחלקת יועצים שידאגו לתת לכם את השירות המקצועי הטוב ביותר ומחלקת בק- אופיס שתנהל לכם את התיק, תדע להיות זמינה ולתת שירות לקוחות שוטף.

אז מה חשוב לזכור לפני שבוחרים יועץ משכנתאות מומלץ?  זיכרו שלמרבית יועצי המשכנתא פגישת הייעוץ היא ללא עלות וללא התחייבות ולכן אין לכם מה להפסיד, להפך – יש לכם רק מה להרוויח.

מה כולל תהליך לקיחת משכנתא

אילו שלבים קיימים בלקיחת משכנתא – מתכנון התקציב ועד קבלת הכסף

תכנון תקציב

שלב ראשוני בו מבינים מהם ההכנסות, ההוצאות, ההתחייבויות, כמה משכנתא רוצים, מה ההחזר החודשי הרצוי (וגם מה המצוי), האם העיסקה נכונה עבור הלווים, האם יש כספים שצפויום להשתחרר ועוד.

אישור עקרוני

קבלת תמהיל משכנתא ראשוני לסכום הנדרש, לפני חיפוש הנכס הרצוי.
בחירת הנכס – לאחר שתכננו את הסכום המתאים עבורכם, והבנו מה הסכום שהבנק מאשר לנו נתקדם לבחירת נכס במסגרות התקציב.

תכנית כלכלית

לאחר שחתמנו על חוזה רכישה, נבנה תכנית כלכלית המותאמת לצרכי הלווים תוך התייחסות לשאר השלבים הקודמים- תכנון תקציהי, האישור שהבנק נתן, הנכס שנבחר ועוד. התוצר הינו תמהיל משכנתא סופי שאיתו נתקדם לבנקים.

משא ומתן מול הבבנקים

מטרת שלב זה היא למקסם את התמהיל שבנינו לכדי ריביות והטבות שונות, לכל בנק יש את ההטבות שלו, וכל בנק מתאים ללקוח ולעסקה מסויימת. התוצר של שלב זה הוא תמהיל משכנתא זול, יציב ולא מסוכן ככל הניתן בהתאם למסגרות התקציב וסוג הלווים.

חתימה

נתקדם לחתימות בבנק, זו הפעם הראשונה שהלווים יצטרכו להגיע לבנק בכל התהליך, בשלב זה יכירו את הבנקאי המטפל בבקשה ויחתמו על כל המסמכים בשביל לקדם את הביצוע.

בטחונות

שלב זה כולל בתוכו מעין "טופס טיולים" אחרון לפני ביצוע העברת הכסף לצד השני בעיסקה, קרי ביצוע המשכנתא. בין היתר תצטרכו לעשות ביטוח מבנה וחיים, להסדיר רישומים במנהל מקרקעי ישראל, לדווח למס הכנסה ועוד.

אילו מסמכים צריך לקבלת אישור עקרוני למשכנתא?

בשביל שתוכלו להגיע לבנק מוכנים בצורה הטובה ביותר – הקפידו לבוא עם כל המסמכים הבאים

אישי ותדפיסים

  • תעודות זהות וספח פתוח
  • תדפיסי בנק 3 חודשים (כל החשבונות)
  • פירוט הלוואות קיימות
  • בעלי נכויות – קצבאות
  • גרושים – מזונות והסכם גירושין
  • חופשת לידה – אישור חזרה לעבודה

הכנסות

שכירים

  • 3 תלושי שכר אחרונים

עצמאיים

אישי ותדפיסים

  • תעודת נישואין או הצהרת ידועים בציבור
  •  תצהיר אחים ואחיות לפי פורמט הבנק
  • אישור שירות צבאי או לאומי
  • בעלי נכויות – אישור אחוזי נכות
  • עולים חדשים – תעודת עולים

ייעוץ משכנתא למסורבים

מה יכול לגרום לבנק לסרב לתת לכם משכנתא?

ישנם סוגי סירובים רבים, לרובם יש פתרון שאנשי מקצוע יוכלו לספק לכם.

סיבות סירוב נפוצות:

  • דירוג אשראי שלילי
  • עבר בנקאי בעייתי – צ’קים שחזרו, אכ”מ בחשבון, חשבון מעוקל.
  • יותר מדי התחיבויות
  • מעט מדי הכנסות
  • אין מספיק הון עצמי
  • אין מספיק וותק בעבודה
  • עסק בהפסדים
  • אחרי פשיטות רגל
  • לווים צעירים ללא ותק תעסוקתי

לכל אלו יועץ משכנתאות מקצועי ידע לתת פתרון ולסייע מול הבנק. יכול לקרות מצב שבו בנק אחד יסרב לתת לכם משכנתא משיקולים כאלה ואחרים, אין זה אומר שבנק אחר גם יסרב. אנו מתמחים בעזרה ספציפית גם למסורבי משכנתא ויודעים כיצד להכין את תיק המשכנתא בצורה מיטבית להגשה בבנק.

לימודי ייעוץ משכנתא

מעוניינים בלימודי קורס יועצי משכנתאות? או שחיפשתם קורס משכנתא עצמי בשביל לגשת לבנקים לבדך? חיפשתם קורס משכנתאות און ליין?

לאחר מספר שנים שבהם הוכשרו באופן פרונטלי עשרות יועצים ברחבי הארץ ע”י מסלולים אקדמי, ב2019 הושק קורס און ליין ללימודים של ייעוץ משכנתאות המתחלק ל3 מסלולים עיקריים:

  • מסלול “משכנתא עשה זאת בעצמך” – קורס הכולל מחשבון משכנתא ושיעורים המכינים אתכם לצאת לבד לבנק.
  • 2 מסלולי משכנתא ליועצי משכנתאות- קורס יועצי משכנתאות בסיסי וקורס יועצי משכנתאות מורחב.
 עד סוף 2019 ישנה הנחה משמעותית לנרשמים דרך האתר
 

לפרטים, מחירים ושיעורי ניסיון לחצו כאן.

מנתבים אותך למסלול הנכון - מסלולים ייעוץ משכנתאות

במציאות מורכבת ורוויה כשלנו, בה לכל החלטה ופעולה ישנה משמעות פיננסית ארוכת טווח, אנו חייבים לנתח בדקדקנות את ההזדמנויות והסיכונים הגלומים בעסקה, בשילוב עם ביצוע איכותי פעם אחר פעם אנו פורצים את תקרת הזכוכית ומצליחים לחסוך כסף רב ללקוחותינו תוך מיקסום ההשקעות ואפשרויות המימון.

הערכים שמובילים את ייעוץ המשכנתא שלנו

מחויבות

אחריות ומחויבות להשגת התוצאה הטובה ביותר עבורך

שירות

שירות ללא יציאה מהבית

אמינות ושקיפות

אמינות ושקיפות לאורך התהליך

לקבלת פגישת ייעוץ חינם השאירו פרטים או התקשרו 5471*

שאלות נפוצות בנושא משכנתאות

שירות ייעוץ משכנתאות עולה ברוב המקרים כ-אלפי שקלים בודדים. עם זאת חשוב להסתכל על גורם החיסכון. מניסיון ועזרה למאות משפחות – אנו יכולים להגיד בוודאות מלאה שהחיסכון שאנו מייצרים ללקוחותינו יכול להגיע גם לפי 10 ואפילו 20 ממחיר ייעוץ המשכנתא.

הבנק למשכנתאות הוא הגורם המלווה ולאור שיקולי רווחיות פנימיים הוא אינו אובייקטיבי (הרי שהבנק מרוויח מהריבית שתשלמו לו). שירות ייעוץ משכנתאות פרטי מקנה ללקוחותיו התאמה אישית לצרכים מתוך אובייקטיביות וטובת הלקוח בלבד, זאת בשילוב תפעול הבקשה והבירוקרטיה הבנקאית.

הסניף הראשי של מסלולים ייעוץ משכנתאות שוכן בחיפה. אנו מספקים ייעוץ משכנתאות למשפחות בכל רחבי הארץ, מקרית שמונה בצפון ועד באר שבע בדרום. אך מאחר והסניף הראשי שלנו נמצא בחיפה, חלק ניכר מייעוץ המשכנתאות שלנו אכן מתבצע באזור הצפון, חיפה והקריות. 

כמו בכל עסקה, אנו ממליצים בחום לבדוק מספר גורמים:
1. המלצות – האם מראים לכם המלצות של לקוחות מרוצים
2. האם מציעים לכם פגישת ייעוץ חינם ללא התחייבות, כזו שתוכלו להתרשם מנותן השירות
3. חיבור עם נותן השירות: האם נותן השירות היה זמין, מסביר פנים, הציע עזרה ומענה לכל השאלות.
כמו בכל תחום כדאי לבחון את הדברים בטרם תקבלו החלטה שיכולה לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים מהמשכנתא.

במשכנתא “בריאה” ההחזר החודשי על כל 100,000 ש”ח עומד על כ-500 ש”ח וזאת על מנת לשמור על יחס קרן ריבית תקין. כמובן שכמה שיותר, יותר טוב.

בנקים פועלים בעונתיות ועל פי עמידה ביעדים כך שבזמנים מסוימים כשבנקים מייקרים את תנאיהם, בנקים אחרים דווקא משפרים תנאיהם למשיכת לקוחות חדשים. כמו כן הבנקים מציעים הטבות המשתנות מעת לעת, כך שטרם הגשת הבקשה למשכנתא נדרשת סקירת שוק על כדאיות התנאים בבנקים השונים.

לאחר שננתח אילו בנקים הם הרלוונטיים ביותר נפנה ל-2-3 בנקים לשמירה על יעילות המשא ומתן.

אין זה אומר שלא נקבל אישור מבנק אחר, לכל בנק המומחיות ואופי הלקוחות שלו. נסו לבדוק בעוד בנקים.

התשלום עבור שירותי ייעוץ המשכנתאות הוא כנגד הצלחה בלבד, כך שאם לא קיבלתם אישור לקבלת משכנתא לא תשלמו לנו.

הצורך בהצמדה משתנה מלווה ללווה בהתאם למשך פריסת המשכנתא, אחוז המימון והתכנון העתידי של הלווים. חשוב לשמור על משכנתא מאוזנת הין ברמת הסיכון והן מבחינת ההחזר החודשי.

כאשר מדברים על הצמדה במשכנתא, מתכוונים להצמדה למדד המחירים לצרכן, מדד זה מפורסם אחת לחודש על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ומציג שינויים בעלות סל מוצרים קבוע מראש (מחירי דיור, תחבורה ציבורית, ביגוד והנעלה, פירות וירקות ועוד). המדד מוצמד לסכום הקרן ואחוז השינוי החודשי משפיע על גובה החוב כך שאם המדד עלה תגדל ההתחייבות ולהפך.

החל משנת 2018 תוקף הריביות באישור העקרוני הוגדל מ-12 ימים ל-24 ימים.

המלצתנו היא לגשת לבנק למשכנתאות בטרם תחילת הליך הרכישה וזאת על מנת לקבל אישור אשראי לסכום המוערך שנדרש לו ובכך לאפשר חתימה בטוחה על חוזה הרכישה.

במקרים בהם שווי הנכס בהערכת השמאי אינו תואם למחיר הרכישה, המימון שייתן הבנק יהיה לפי המחיר הנמוך מביניהם, כך שייתכן ויווצר מצב בו על הלווה להגדיל את הונו העצמי. אי לכך מומלץ להיעזר בבעלי המקצוע הפועלים באזורכם ובקיאים במחירים, יתרה מכך ניתן לעשות שמאות מקדימה שתוודא כי הסכום שברשותכם מאפשר לרכוש את הנכס ללא הוספת הון עצמי מעבר לקיים.

בעסקאות נדל”ן ישנם שני מיסים עיקריים:

מס רכישה – מס המשולם על רכישת זכות במקרקעין בישראל על פי חוק מיסוי מקרקעין, דוגמת בתים פרטי, דירות מגורים, מגרשים ביעודים שונים (חקלאי, מסחרי, משרדים, מגורים ועוד) ומבנים ביעודים שונים. הקונה נושא בתשלום מס הרכישה בשיעור קבוע משווי הנכס, ובמקרים מסוימים (לדוגמה דירת מגורים) בשיעורים מדורגים, לרשות המסים, בנוסף לתשלום למוכר עבור הנכס הנרכש.

מס שבח – מס המוטל מעצם עליית ערך הקרקע של נכס מסויים או מהשבחתו של נכס מסויים. מס שבח משלמים בעת מכירת נכס בגין עליית הערך של הנכס. בניגוד למס רכישה, מס שבח מוטל על מוכר הנכס. חישוב מס השבח נעשה על ידי המוכר לרשות מקרקעי ישראל לפני ביצוע של מכירת מלוא התמורה של הנכס. ניתן גם לקבל פטור ממס שבח או הקלה או הנחה במס שבח אם אתם זכאים לכך על ידי קריטריונים שנקבעים מעת לעת. במידה ולא הייתה עליית ערך לנכס, אין צורך לשלם מס שבח על נכס שלא עלה ערכו. לא ניתן לקבל החזר על ירידת ערך הנכס.

מרבית הקרקעות במדינת ישראל שייכות לרשות למקרקעי ישראל (רמ”י), לאחר ביצוע מכרזים, מכירת הקרקעות ובניית הבתים והדירות על הקבלנים לבצע העברת הרישום בצורה מסודרת לטאבו. בהגשת בקשה למשכנתא נכסים שטרם נרשמו כחוק בטאבו מחויבים בהצגת אישור זכויות הבעלים ברשות מקרקעי ישראל ובחברה המשכנת שהוסמכה להנפקת אישורי הרישום.

צריך לזכור תמיד שהבנק מרוויח במשכנתא מהריבית שתשלמו לו, האינטרס שלכם לא בהכרח זהה לאינטרס של הבנק בלקיחת משכנתא, למידע נוסף אנו ממליצים לקרוא מאמר שכתבנו בנושא מה עדיף יועץ משכנתא פרטי או יועץ של הבנק.

יכול לקרות מצב שבו בנק אחד יסרב לתת לכם משכנתא משיקולים כאלה ואחרים, אין זה אומר שבנק אחר גם יסרב. אנו מתמחים בעזרה ספציפית גם למסורבי משכנתא ויודעים כיצד להכין את תיק המשכנתא בצורה מיטבית להגשה בבנק.

אנו כרגע מפתחים קורס ייחודי ראשון מסוגו בארץ ללימוד ייעוץ משכנתאות, במידה ואתם רוצים ללמוד את התחום, אנא השאירו לנו פרטים ונהיה אתכם בקשר כאשר הקורס יפתח.

מידע וטיפים בנושא ייעוץ משכנתא

כללי

משכנתא חוץ בנקאית

משכנתא חוץ בנקאית הידעת, כיום ניתן לקחת משכנתא לא רק מהבנקים המסחריים. מרבית האנשים עדיין לא מודעים לנושא זה, ליתרונות הרבים הניתנים בלקיחת משכנתא שאינה

קרא עוד »
כללי

רכישת דירה מקבלן

שלב אחר שלב רכישת דירה “יד ראשונה מקבלן” מסתמנת כעסקה כדאית ומבוקשת בקרב רוכשי הדירות בישראל. המחיר האטרקטיבי, העיצוב בהתאמה אישית והשקט הנפשי המלווה בכניסה

קרא עוד »
כללי

כיצד לסגור חלקים במשכנתא

התשובות לשאלות “מתי לפרוע חלקים במשכנתא? איזה סכומים ומסלולים? וכיצד זה מתבצע?” אינן חד משמעיות ומשתנות מלווה ללווה, יחד עם זאת קיימים מספר קווים מנחים

קרא עוד »

בנקים שעמם אנו עובדים בשיתוף פעולה בתחום המשכנתאות

|Icons made by Flat Icons from www.flaticon.com|

לקבלת פגישת ייעוץ חינם השאירו פרטים או התקשרו 5471*

סגירת תפריט

לא שיפרנו לכם את המשכנתא? לא שילמתם!

קבלו פגישת ייעוץ ואבחון
למשכנתא בחינם